Kādas ir dažādas apdrošināšanas krāpšanas atklāšanas metodes?

Apdrošināšanas krāpšanas atklāšanas un novēršanas nozīmi uzsver fakts, ka ik gadu par krāpnieciskām prasībām tiek izmaksāti simtiem miljardu dolāru. Ja apdrošināšanas krāpšana tiktu pilnībā novērsta, prēmijas ievērojami samazinātos. Tādējādi, lai gan apdrošināšanas krāpšanas atklāšana ir nosaukts apdrošināšanas aģenta darba elements, tā ir arī visu patērētāju atbildība.

Apdrošināšanas krāpniecība var izpausties dažādos veidos. Veselības apdrošināšanas krāpšana ir nepatiesu prasību iesniegšana, parasti par neesošām traumām un slimībām. Nepatiesas prasības bieži tiek iesniegtas pēc iestudētas autoavārijas, parasti ar ārsta starpniecību, kas piedalās shēmā, un apdrošināšanas sabiedrībai tās var izmaksāt simtiem tūkstošu dolāru. Dažos gadījumos pamatotas prasības tiek palielinātas, it īpaši, ja traumu ir grūti pārbaudīt, piemēram, muguras traumu. Amerikas Savienotajās Valstīs iesniegto zaudējumu atlīdzību prasību apjoms padara apdrošināšanas kompānijām praktiski neiespējamu veikt rūpīgu izmeklēšanu par katru gadījumu, tāpēc tām izmeklēšanā prioritāte ir jāpiešķir potenciāli dārgākajām prasībām. Krāpnieki, to zinot, bieži mēģinās izvairīties no atklāšanas, iesniedzot mazākas prasības. Lai cīnītos pret krāpšanu, daudzi apdrošinātāji regulāri pieprasa saviem veselības apdrošināšanas polises turētājiem saņemt otru atzinumu par nopietnām diagnozēm.

Krāpšana automašīnu apdrošināšanā ir nepatiesu prasību iesniegšana pret automašīnu apdrošināšanas polisi. Populāra shēma ir atstāt automašīnu vietā, kur tā, visticamāk, tiks nozagta, un pēc tam iesniegt prasību par nozagtu automašīnu, tiklīdz notiek paredzamā zādzība. Automobiļu apdrošinājuma ņēmēji dažkārt mēģinās veikt zema līmeņa krāpšanu, pieprasot automašīnu virsbūves veikalam izrakstīt palielinātu rēķinu, pārsnieguma summu sadalot starp apdrošinājuma ņēmēju un veikalu. Šāda veida apdrošināšanas krāpšanu var būt grūti atklāt, taču apdrošināšanas kompānijas dažkārt saņem padomus no plašas sabiedrības.

Īpašuma apdrošināšanas krāpšana ir saistīta ar cilvēka radītiem apdraudējumiem, piemēram, ugunsgrēku vai plūdiem. Piemēram, īpašuma īpašnieks var aizdedzināt ēku, lai saņemtu apdrošināšanu, vai arī apgalvot, ka apdrošinātā prece ir nozagta. Parastās izmeklēšanas procedūras bieži vien ir labākā metode apdrošināšanas krāpšanas atklāšanai.

Dzīvības apdrošināšanas krāpšana ir nedaudz atšķirīga. Zaudējums ir reāls, taču, veicot izmeklēšanu, izrādās, ka pieteikumā ir bijuši būtiski maldinājumi, un polisi nevajadzēja izsniegt. Piemēram, daudzi apdrošinātāji tieši atsakās apdrošināt ikvienu, kam ir vēzis, un tos, kas iekasē ievērojami lielākas prēmijas. Ja kādam ir vēzis, un, slēdzot dzīvības apdrošināšanas polisi, viņš to neatklāj, tā ir dzīvības apdrošināšanas krāpšana. Pat ja apdrošinājuma ņēmējs nomirst kāda iemesla dēļ, kas nav saistīts ar vēzi, lielākā daļa apdrošināšanas kompāniju šādos apstākļos noraidīs nāves prasību, tā vietā atgriežot samaksātās prēmijas. Vairumā gadījumu vienīgā reize, kad apdrošinātājs var atteikt dzīvības apdrošināšanas prasību par būtisku sagrozīšanu, ir polises pirmie divi gadi; lielākā daļa nāves gadījumu, kas notiek pirmajos divos dzīvības apdrošināšanas polises pastāvēšanas gados, tiek rūpīgi izmeklēti.

Apdrošināšanas krāpšanas atklāšana vispirms ir apdrošināšanas aģenta pienākums, un tas ir sarežģīts darbs. Tie, kas iesniedz krāpnieciskus apdrošināšanas pieteikumus, parasti ir pietiekami labi, lai nebrīdinātu aģentu par savu shēmu, tāpēc aģentam ir jābūt ļoti apzinīgam pret krāpšanas iespējamību. Apdrošināšanas aģentiem tomēr tiek maksāta komisijas maksa, kas faktiski attur viņus mēģināt atklāt apdrošināšanas krāpšanu, jo pieteikuma atklāšana par krāpniecisku nozīmē, ka viņi ne tikai neiegūs komisijas naudu, bet arī zaudēs laiku, kas bija saistīts ar pārdošanu..

Apdrošināšanas krāpšanas atklāšana ir arī apdrošināšanas sabiedrību atbildība, un tās šo pienākumu uztver ļoti nopietni, nodarbinot apdrošinātājus pieteikumu izskatīšanai, kā arī atlīdzību regulētājus un izmeklētājus, lai atkārtoti pārbaudītu prasības. Parakstīšanas process — tas ir, apdrošināšanas pieteikuma izskatīšanas process pirms tā apstiprināšanas un polises izsniegšanas — ir kļuvis daudz sarežģītāks, paļaujoties uz dažādiem informācijas avotiem, lai pārbaudītu pieteikuma informāciju. Par apdrošināšanas krāpšanas atklāšanu ir atbildīgi arī citi, kas ir iesaistīti atlīdzību iesniegšanas procesā, piemēram, ārsti un automašīnu virsbūves remontdarbnīcas, un vairums no tiem var ziņot par viņu pacientu vai trešo pušu apdrošināšanas krāpšanas mēģinājumiem.