Personīgais baņķieris ir finanšu iestādes pārstāvis, kas palīdz noteiktiem klientiem pārvaldīt savus aktīvus, tostarp hipotēkas, uzkrājumus, čeku un naudas tirgus kontus, kā arī noguldījumu sertifikātus (CD). Personīgais baņķieris pārbauda klienta aktīvus, iesaka papildu bankas pakalpojumus un, konsultējoties par finanšu vajadzībām, piedāvā risinājumus. Atšķirībā no finanšu plānotāja vai brokera, kurš varētu sniegt informāciju par plašu iespēju klāstu, personīgais baņķieris rūpējas tikai par tiem aktīviem un noguldījumiem, kas klientam ir viņa pārstāvētajā bankā. Tas var būt īpašs amats dažās bankās un parasti ietver īpašu apmācību.
Pamata pienākumi
Bankas, īpaši lielās, saviem klientiem piedāvā plašu pakalpojumu, kontu un aizdevumu klāstu. Daudzi klienti nevar noteikt, kuri pakalpojumi vislabāk atbilst viņu finanšu vajadzībām, un meklē bankas pārstāvi, lai saņemtu paskaidrojumus un padomu. Personīgie baņķieri cenšas izveidot un uzturēt spēcīgas attiecības ar saviem klientiem un pat aktīvi sazināties ar klientiem, sniedzot ieteikumus un apmeklējot viņu uzņēmumus.
Finanšu iestādes sagaida, ka personīgie baņķieri klientiem pārdos finanšu produktus un pakalpojumus vai novirzīs tos uz citām bankas jomām. Rezultātā bankas parasti piedāvā personīgajiem baņķieriem stimulus, piemēram, pārdošanas un nodošanas prēmijas, kas pārsniedz pamatalgu. Personālajiem baņķieriem jāspēj ātri un efektīvi atrisināt sarežģītas situācijas, vienlaikus nodrošinot klientu apmierinātību.
Papildu pakalpojumi klientam
Klienti parasti saņem palīdzību un padomu, aizpildot aizdevuma pieteikumus, un var pat atklāt, ka aizdevuma pieteikšanas procesu var vienkāršot ar personīgā baņķiera norādījumiem. Turklāt personīgais baņķieris palīdz klientiem izlemt, kuri konti un investīcijas varētu dot maksimālu labumu, un pēc tam palīdz viņiem veikt nepieciešamās pieteikšanās procedūras. Apšaubāmās konta maksas var efektīvi izskaidrot un noņemt, nezvanot uz automātisko klientu apkalpošanas numuru, un klienta vārdā var uzraudzīt konta automātiskos debetus un kredītus.
Personīgo baņķieru amati
Kases, kredītu darbinieki un filiāļu vadītāji var būt personīgie baņķieri, lai gan daudzas bankas pieņem darbā un apmāca personas tieši šim amatam. Mērķis ir nodrošināt personalizētu klientu apkalpošanu, kas ir pielāgota konkrēta klienta bankas vajadzībām. Palīdzība turīgajiem klientiem pārvaldīt savus kontus ir pakalpojums, kas jau sen ir pieejams vienā vai otrā veidā.
Tomēr pēdējos gados bagātība vairs nav nepieciešama tiem, kas meklē personīgā baņķiera padomu. Bankas var piedāvāt personīgā baņķiera pakalpojumus jebkuram klientam, kuram ir nepieciešams kredīts vai kurš iegulda kompaktdiskos vai naudas tirgus kontā. No klientiem parasti netiek iekasēta papildu maksa par konsultācijām ar personīgo baņķieri, ja vien finanšu iestādē tiek uzturēts minimālais atlikums.
Apmācība baņķieriem
Personīgajiem baņķieriem ir jāpārzina visas pieejamās aizdevumu, kontu un pakalpojumu iespējas, pašreizējās procentu likmes un prognozētās tendences, lai pienācīgi konsultētu klientu. Bankas parasti nodrošina personīgajiem baņķieriem vairāku nedēļu apmācību, lai iepazīstinātu viņus ar iestādes specifiskajiem produktiem un pakalpojumiem. Daudziem personīgajiem baņķieriem ir arī izglītība finanšu jomā un iepriekšēja pieredze banku jomā.