Vai vairāki konti vienā bankā ir garantēti?

Sistēmas pamats ir vienots visā Eiropas Savienībā. Katrai dalībvalstij ir noguldījumu garantiju sistēma, un visās tajās garantētais apmērs vienam noguldītājam vienā iestādē ir 100 000 eiro. Latvijā Noguldījumu garantiju fondu administrē Latvijas Banka, un atlīdzību izmaksā, ja kredītiestāde vai krājaizdevu sabiedrība nespēj atmaksāt noguldījumus. Tas attiecas gan uz norēķinu kontiem, gan uz termiņnoguldījumiem un krājkontiem.

Aprēķins ir vienkāršs, bet to bieži saprot nepareizi. Ja vienā bankā jums ir algas konts, krājkonts un termiņnoguldījums, visas summas saskaita, un pārsniegums virs garantētā apmēra netiek segts. Ja konts ir kopīgs diviem cilvēkiem, tajā esošo naudu parasti sadala vienādās daļās un katra daļa tiek pieskaitīta attiecīgā līdzīpašnieka pārējiem noguldījumiem tajā pašā bankā.

Praktiskais secinājums ir tāds, ka seguma palielināšanai nauda jātur dažādās kredītiestādēs, nevis dažādos kontos vienā iestādē. Pirms tā pārbaudiet vēl vienu lietu: vai abas bankas tiešām ir atsevišķas juridiskās personas, nevis viens un tas pats uzņēmums ar diviem zīmoliem. Ja Latvijā darbojas citas valsts bankas filiāle, noguldījumus garantē tās izcelsmes valsts sistēma, un arī šo informāciju bankai ir pienākums sniegt.

Likums paredz arī īpašus gadījumus, kad uz ierobežotu laiku aizsargā lielāku summu. Tas attiecas uz naudu, kas nesen saņemta no mājokļa pārdošanas, mantojuma, apdrošināšanas atlīdzības vai citiem likumā uzskaitītiem notikumiem. Gan papildu segtā summa, gan periods, cik ilgi tā darbojas, ir noteikti tiesību aktos, un aktuālos nosacījumus publicē Latvijas Banka. Ja gatavojaties īpašuma darījumam, to ir vērts noskaidrot iepriekš.

Ne viss, kas atrodas bankā, ir noguldījums. Garantija neattiecas uz akcijām, obligācijām, ieguldījumu fondu daļām, dzīvības apdrošināšanas uzkrājumiem un pensiju plānu līdzekļiem. Šiem produktiem darbojas citi aizsardzības mehānismi, piemēram, ieguldītāju aizsardzības sistēma, kas sedz gadījumu, kad pakalpojumu sniedzējs nevar atdot klientam piederošos finanšu instrumentus, bet nesedz tirgus vērtības kritumu. Šī atšķirība ir svarīgākā lieta visā tēmā.

Ja banka nonāk grūtībās, rīkoties pašam nekas nav jāsāk. Atlīdzību izmaksā, pamatojoties uz bankas uzskaites datiem, parasti ar citas kredītiestādes starpniecību, un par izmaksas vietu un kārtību paziņo publiski. Termiņš, kādā izmaksa jāsāk, ir noteikts likumā un pēdējos gados ir saīsināts, tāpēc aktuālo termiņu skatiet Latvijas Bankas informācijā. Saglabājiet konta izrakstus, jo tie noder, ja rodas strīds par summu.