Iegādājoties nekustamo īpašumu, pircējs izvēlēsies no vairākiem aizdevējiem. Galvenais faktors, kas ietekmē lēmumu par pirkumu pie konkrētā aizdevēja, ir nekustamā īpašuma kredīta likme jeb procentu likme. Ideālā gadījumā pircējs vēlas, lai nekustamā īpašuma kredīta likme būtu pēc iespējas zemāka. Faktori, kas ietekmē hipotēkas aizdevuma likmi, ir kredītreitingi vai reitingi, aizdevuma nodrošinājums, aizdevuma ilgums un aizdevuma veids.
Viens no svarīgākajiem faktoriem, kas saistīts ar nekustamā īpašuma aizdevuma likmes noteikšanu, ir pircēja kredītreitings vai rangs. Kredītreitingus neatkarīgi nosaka kredītreitingu aģentūras, un pircējs aizdevējam piešķirs atļauju piekļūt personiskajai kredītinformācijai, lai noteiktu, vai pircējs atbilst aizdevuma prasībām. Augstāks kredītreitings parasti nozīmē zemākas procentu likmes, lai gan ir arī citi faktori, ko aizdevēji ņems vērā, pirms pieņem lēmumu par aizdevuma parakstīšanu.
Vēl viens faktors, kas nosaka nekustamā īpašuma aizdevuma likmi, ir ķīla, ko pircējs var iesniegt, lai nodrošinātu aizdevumu. Ja pircējam ir īpašums, piemēram, zeme vai dārgakmeņi vai transportlīdzekļi, kas ir brīvi un skaidri, aizdevējs saistību neizpildes gadījumā var iegūt tiesības uz šo īpašumu. Tas padara aizdevēju daudz pārliecinātāku par aizdevuma veiksmi, un tāpēc aizdevējs var piedāvāt zemāku procentu likmi.
Aizdevuma ilgums ir vēl viens faktors nekustamā īpašuma aizdevuma likmes noteikšanai. Tipisks mājokļa hipotēkas termiņš ir 30 gadi, kas atstāj daudz laika, lai pircējs varētu nemaksāt aizdevumu. Tomēr, ja pircējs šo summu var samazināt līdz 15 vai 20 gadiem, tas samazina aizdevēja saistības un procentu likme var būt zemāka.
Ir daudz dažādu nekustamā īpašuma kredītu veidu, atkarībā no iegādājamā īpašuma un pircēja kredītspējas. Daži aizdevumi ir paredzēti komerciālam īpašumam, un tāpēc tiem ir augstākas procentu likmes nekā mājokļa īpašumam, daļēji tāpēc, ka tos neapņem īpašnieks. Dažus aizdevumus apdrošina valsts vai privāta hipotēkas apdrošināšanas kompānija, un tāpēc tiem ir zemākas procentu likmes. Pircējam pat var būt iespēja iegādāties “punktus” par savu aizdevumu, kas samazina arī procentu likmi.
Nekustamā īpašuma aizdevuma likme ir balstīta uz vairākiem šiem faktoriem, kas nosaka aizdevēja kopējo risku, aizdodot naudu. Aizdevējs vēlas, lai procentu likme būtu pēc iespējas augstāka, lai nopelnītu visvairāk naudas, vienlaikus saglabājot konkurētspēju tirgū. Ja pircējs uzrāda jebkādas norādes uz aizdevuma konfiskācijas iespējamību, aizdevējam ir jāpaaugstina procentu likme, lai līdzsvarotu saistību nepildīšanas risku.