Kas ir indeksa likme?

Parasti, pamatojoties uz noteiktu naudas tirgus likmi vai vidējo procentu likmi noteiktā tirdzniecības tirgū, katram aizdevuma veidam tiek izmantotas dažādas indeksa likmes. Piemēram, Amerikas Savienotajās Valstīs galvenā likme ir visizplatītākais faktors, ko izmanto, lai noteiktu procentu likmes aizdevumiem ar mainīgu likmi. Katru dienu Wall Street Journal ziņo, ka galvenā likme ir balstīta uz banku aizņemšanās izmaksām globālajā tirgū, kā arī peļņas likmi, kas tiek piedāvāta noguldījumu sertifikātiem, krājkontiem un naudas tirgus kontiem. No otras puses, procentu likmi hipotēkai ar regulējamu likmi parasti nosaka līdzekļu izmaksu indeksa likme (COFI). Šī ir vidējā procentu summa, ko maksā bankas un citas finanšu institūcijas noteiktā reģionā.

Citas bieži izmantotās indeksu likmes ir Londonas starpbanku piedāvātā likme (LIBOR), pastāvīgā termiņa valsts kase (CMT) un uzkrājumu izmaksu indekss (COSI). LIBOR tiek atjaunināts katru dienu, pamatojoties uz procentu likmi, ko bankas iekasē, aizņemoties nenodrošinātus līdzekļus Londonas naudas vairumtirdzniecības tirgū, savukārt CMT ir atkarīgs no valsts kases vērtspapīru vidējā nedēļas vai mēneša. COSI izmanto vidējo procentu likmi, ko konkrētas bankas noguldītāji maksā par saviem noguldījumu sertifikātiem. Visas indeksu likmes tiek regulāri publicētas, un patērētāji var tās viegli atrast, tiklīdz viņi zina, kādu indeksa likmi izmanto viņu aizdevums.

Lai gan indeksa likme lielā mērā ietekmē aizdevuma procentu likmi, galīgā likme tiek noteikta, indeksa likmei pieskaitot bankas iekasēto summu jeb maržu. Piemēram, ja indeksa likme ir 5% un bankas peļņa ir 2%, galīgā procentu likme būtu 7%. Parasti aizņēmēji var sagaidīt 2% līdz 4% maržas likmi, tomēr precīza summa mainās atkarībā no bankas un pieteikuma iesniedzēja kredītvēstures.