Kādi ir dažādi komercbanku kredītu veidi?

Ilgtermiņa aizdevumi ar fiksētu likmi nodrošina bankām stabilu un paredzamu ienākumu avotu. Daudziem hipotēku un transportlīdzekļu kredītu veidiem ir fiksētas procentu likmes, kas nozīmē, ka aizņēmēja ikmēneša kredīta maksājumi nemainās visā aizdevuma termiņa laikā. Fiksētas procentu likmes aizdevumiem mājokļiem bieži ir termiņi no pieciem līdz 30 gadiem. Transportlīdzekļu aizdevuma termiņš parasti ir no pieciem līdz 10 gadiem, lai nodrošinātu, ka aizdevuma termiņš nepārsniedz transportlīdzekļa lietderīgās lietošanas laiku.

Mainīgas procentu likmes aizdevumi ir komercbanku kredītprodukti, kas parasti seko indeksa, piemēram, ASV galvenās likmes vai Londonas starpbanku piedāvātās likmes (LIBOR) izmaiņām. Mainīgo produktu procentu likmes parasti tiek atiestatītas reizi mēnesī vai gadā. Parasti bankas nosaka klienta likmi, fiksējot kredītu ar noteiktu robežu virs indeksa. Ja indeksa likme palielinās par vienu procentpunktu, tad aizdevuma procentu likme palielinās par tādu pašu starpību.

Dažiem fiksēta termiņa aizdevumiem, tostarp hipotēkām, ir mainīgas procentu likmes. Daudzos gadījumos šie komercbanku kredītprodukti sākas ar sākotnējo tikai procentu termiņu, kas var ilgt līdz 10 gadiem. Šī termiņa beigās banka aprēķina nesamaksāto pamatsummu un procentu atlikumu. Aizdevums tiek pārveidots par fiksētas likmes produktu uz atlikušo termiņu, un ikmēneša maksājumi tiek strukturēti tā, lai līdz aizdevuma termiņa beigām tiktu samaksāts viss atlikums. Citos gadījumos aizņēmēji maksā mainīgas procentu likmes par visu aizdevuma termiņu un pēc tam veic vienu balona maksājumu, lai samaksātu pamatsummu, kad aizdevuma termiņš beidzas.

Komercbanku kredītkartes ir nenodrošināti aizdevumu produkti, kuriem parasti ir beztermiņa termiņi. Klientiem tiek nodrošināta piekļuve atjaunojamai kredītlīnijai, kuru viņi var izmantot jebkurā laikā. Aizņēmēji veic maksājumus, pamatojoties tikai uz kredītkartes nesamaksāto atlikumu. Kartes īpašnieki var samaksāt nesamaksāto atlikumu un pēc tam atkārtoti izmantot kredītlīniju nākotnē. Dažas bankas novērtē ikmēneša un gada karšu maksas, savukārt citas bankas vienkārši gūst ieņēmumus, iekasējot procentus par kredītkartēm.

Ir pieejamas daudzas komercbanku kredīta iespējas gan maziem, gan lieliem uzņēmumiem. Tie ietver biznesa kredītkartes, nenodrošinātas akciju līnijas un komerciālus aizdevumus. Dažās valstīs valsts valdība garantē dažus biznesa aizdevumus, lai mudinātu bankas izsniegt aizdevumus jaunizveidotiem uzņēmumiem, jo ​​īpaši tādās nozarēs, kurās liels skaits uzņēmumu bankrotē dažu pirmo darbības gadu laikā. Tāpat dažas komercbanku kredīta iespējas patērētājiem, piemēram, hipotēkas, dažkārt ir valsts apdrošinātas, kas nozīmē, ka aizdevēji uzņemas zemāku riska līmeni, izsniedzot šos aizdevumus.