Kāda ir atšķirība starp APR un APY?

GPL ir procentu likme, ko mēs visbiežāk meklējam, kad mums ir nepieciešams aizņemties naudu. Īpaši tas attiecas uz hipotēkām, jo ​​neliela GPL atšķirība var būtiski mainīt ikmēneša maksājumu un līdz ar to arī aizdevuma termiņa laikā samaksāto naudu. Aizņēmējs parasti izvēlas zemāko GPL, ko viņš var atrast, meklējot hipotēku, auto aizdevumu vai kredītkarti, un tas ir labi.

Tomēr GPL pilnībā neatspoguļo visu stāstu, jo tā ir reklamētā procentu likme, un tā var būt nedaudz maldinoša. Piemēram, hipotekāros kredītus parasti papildina katru mēnesi. Ja cilvēks ņem hipotekāro kredītu ar GPL septiņu procentu apmērā, tad aizdevuma efektīvā procentu likme — tā, ko faktiski maksā aizņēmējs — faktiski ir 7.23%.

Kā reklamēts, GPL nav ņemta vērā salikšanas ietekme. Paziņojumā, ko parasti attiecina uz Albertu Einšteinu, tika teikts, ka saliktie procenti ir visspēcīgākais spēks Visumā. Lai gan šis apgalvojums, iespējams, ir neliels pārspīlējums, tomēr norāda, ka atšķirība starp GPL un faktisko procentu likmi var būt ļoti svarīga.

Monētas otrā pusē ir APY, procentu likme, ko maksā bankas klientam ar termiņnoguldījuma kontu, piemēram, noguldījuma sertifikātu (CD). Pirmkārt, APY atšķiras, jo ir atšķirīga perspektīva, proti, aizdevēja skatījums. Kad cilvēks bankā vai krājaizdevu sabiedrībā atver kompaktdisku, viņš faktiski aizdod iestādei naudu, par ko viņam tiek atmaksāti procenti. APY ir kontā reklamētā procentu likme, un tā atspoguļo faktisko summu, kas samaksāta noguldītājam, šoreiz ņemot vērā salikto summu.

Ja kāds meklē augstu ienesīgumu termiņnoguldījuma kontā, viņam būtībā tikai jāmeklē augstākais APY, ko viņš var atrast ar viņam piemērotu laika grafiku. Pieņemot, ka ikmēneša procentu maksājumi kompaktdiskā nonāk atpakaļ kontā, APY ir precīzs noguldītāja ieguldījumu atdeves rādītājs. Atšķirībā no APR, APY stāsta precīzu stāstu, ciktāl tas attiecas uz faktisko interesi. Tomēr bieži vien netiek kotēta sākotnējā procentu likme, ko piedāvā CD. Piemēram, CD procentu likme, neņemot vērā salikšanu, varētu būt pieci procenti, bet, ja atlikums tiek papildināts katru mēnesi, efektīvā procentu likme — APY — ir 5.11%.