Kāda ir atšķirība starp procentu likmi un gada procentuālo ienesīgumu?

Procentu likmes noteikšana ir ļoti vienkāršs vienādojums. Pieņemsim, ka banka piedāvā 10% gada procentus par krājkontu. Ja gada sākumā bankas kontā ieskaitīsiet 1000 ASV dolārus (USD), veselais saprāts un vieglā matemātika liktu, ka gada beigās jums būs 1100 ASV dolāru. Tas ir pareizi tikai tad, ja gada laikā procenti netiek papildināti. Tomēr vairumā gadījumu procenti tiek pievienoti katru nedēļu, katru dienu vai mēnesi. Ja procentus saliek biežāk, gada procentuālais ienesīgums ir lielāks procents.

Piemēram, ja jūsu procenti tiek pievienoti katru mēnesi, katru mēnesi, jūsu kopējam kontam tiks pievienota viena divpadsmitā daļa no 10% vai aptuveni 83% procenti. Pirmajā mēnesī jūs nopelnītu 8.30 ASV dolārus. Nākamajā mēnesī, kad jūsu procenti atkal tiks papildināti, jums būs USD 1008.30, kam tiks piemērota mēneša likme. Tātad jūs savam kopējam atlikumam pievienotu aptuveni 8.34 ASV dolārus. Jo biežāk interese par salikto, jo augstāks kļūst APY, gadam ejot uz priekšu. Ja vienu gadu atstātu savu naudu neskartu, līdz gada beigām APY būtu 10.471%, un jums būtu 1104.71 USD. Ja procentus pievienotu katru dienu, APY būtu 10.516%.

APY aprēķināšanas formula ir balstīta uz procentu likmi un salikto procentu likmi gadā. Tiek izmantota šāda formula, kur x = procentu salikto reižu skaits un r = kotētā procentu likme:

(1 + r ÷ x)x – 1

Valodā APY ir 1 plus procentu likme, kas dalīta ar procentu likmju skaitu gadā, un tiek palielināta līdz procentu likmei katru gadu. Pēc tam no šīs summas tiek atņemts 1, lai iegūtu APY. Tā ir sarežģīta formula, un tiešsaistē ir pieejami vairāki APY kalkulatori, ja jums nav piekļuves zinātniskam kalkulatoram.

Lai iegūtu labākos ieguldījumu piedāvājumus, meklējiet APY likmes, kas ir augstākas par procentu likmēm. Atcerieties, ka salikto procentu biežums paaugstinās likmes. Ja iespējams, vēlaties atrast kontus, kas tiek apvienoti katru dienu, jo tie nodrošina visaugstāko ražu. Ņemiet vērā arī to, ka APY kļūst sarežģīta, ja izņemat naudu no sava konta. APY likmes paredz, ka jūs ļausiet naudai nostāvēties gadu, tai nepieskaroties. Ja samazināsiet krājkonta atlikumu, samazināsiet gada ienākumus.