Bankas finansē kreditēšanu ar kapitālu, kas tiek piesaistīts no akcionāriem, investoriem, centrālajām bankām un citām kredītiestādēm. Bankas kapitāla izmaksas var ietekmēt vairāki dažādi faktori, tostarp fiskālās politikas lēmumi, akciju tirgus svārstības un izmaiņas bankas aizdevumu saistību nepildīšanas likmē. Palielinoties kapitāla izmaksām, bankas nosaka stingrākus parakstīšanas standartus, un patēriņa un biznesa aizdevumi kļūst dārgāki. Ja kapitāla izmaksas samazinās, notiek pretējais, lai gan strauji krītošas kapitāla izmaksas galu galā var izraisīt inflāciju, jo naudas piedāvājums pārsniedz pieprasījumu.
Daudzās pasaules vietās komercbankas aizņemas naudu no valdības pārvaldītajām centrālajām bankām. Parasti valsts amatpersonas ir atbildīgas par šo banku iekšējo aizdevumu procentu likmju noteikšanu. Lejupslīdes laikā centrālās bankas bieži samazina procentu likmes, lai bankām būtu mazāk dārgi aizņemties naudu. Zemas procentu likmes parasti tiek novirzītas uz patērētājiem, un, lētiem kredītiem kļūstot brīvi pieejamiem, tēriņi palielinās un ekonomika parasti sāk izkļūt no lejupslīdes. Tāpēc valdības politikas veidotājiem ir tieša loma banku vidējo kapitāla izmaksu noteikšanā.
Papildus naudas aizņēmumiem no centrālajām bankām un citām iestādēm bankas piesaista līdzekļus arī, pārdodot akcijas. Kapitāla iepludināšana akciju piedāvājumu laikā bieži tiek izmantota, lai finansētu jaunu aizdevumu izsniegšanu. Tāpat kā citu veidu akcijām, banku akcijas mēdz zaudēt vērtību tirgus lejupslīdes laikā un pieaugt akciju tirgus uzplaukuma laikā. Negatīva prese, kas saistīta ar konkrētas iestādes finanšu rezultātiem, var arī tieši ietekmēt šīs firmas spēju piesaistīt kapitālu, piedāvājot akciju. Līdz ar to vadītājiem, kuri mēģina veikt ilgtermiņa bankas kapitāla izmaksu prognozes, vienādojumā ir jāņem vērā gan fiskālās politikas lēmumi, gan akciju tirgus svārstības.
Lielākā daļa banku piedāvā dažādus noguldījumu kontus, un lielākajā daļā valstu bankas var izmantot daļu no šīm noguldītajām naudas summām, lai finansētu aizdevumus. Tā kā bankām ir jākonkurē par noguldījumu klientiem, procentu likmes banku kontiem vienā iestādē ietekmē šīs bankas konkurentu piedāvātās procentu likmes. Iestādei, iespējams, būs jāpaaugstina noguldījumu likmes, lai atvairītu konkurenci no citām bankām, bet bankas kapitālizdevumu izmaksas palielinās ikreiz, kad tiek paaugstinātas noguldījumu kontu procentu likmes.
Dažās valstīs bankām ir jāapdrošina noguldītie līdzekļi. Bankas maksā noguldījumu apdrošināšanas prēmijas, kas ir atkarīgas no bankas noguldījumu bāzes lieluma un iestādes finansiālā stāvokļa. Ja bankai sāk rasties finansiālas problēmas, tās noguldījumu apdrošināšanas izmaksas pieaug. Tas nozīmē, ka šai bankai kļūst dārgāk piesaistīt kapitālu, pārdodot noguldījumu kontus. Šādās situācijās banka var izvēlēties pārdot akcijas vai aizņemties naudu no centrālās bankas, jo apdrošināšanas prēmijas tiek aprēķinātas tikai par līdzekļiem, kas aizņemti no kontu turētājiem.