Kādi ir dažādi čeku krāpšanas veidi?

Viens no visizplatītākajiem čeku krāpšanas veidiem izmanto paņēmienu, kas pazīstams kā čeku mazgāšana, lai mainītu čeka lielumu. Piemēram, konta īpašnieks izraksta čeku tūkstoš ASV dolāru (USD) apmērā. Čeka saņēmējs izmanto paņēmienus, lai mainītu čeku tā, lai maksājamā summa kļūtu par desmit tūkstošiem USD. Tā kā čeks ir identificējams konta īpašnieka oriģinālais instruments un pilnvarojošais paraksts acīmredzami ir derīgs, bankām nebūtu pamata aizdomām par čeka problēmu. Pieņemot, ka kontā ir pietiekami daudz līdzekļu, lai notīrītu mainīto čeku, saņēmējs var paņemt naudu un palaist. Nelaimīgais konta īpašnieks uzzina par krāpšanu tikai pēc tam.

Vēl viens izplatīts čeku krāpšanas piemērs ir pasta zādzība. Šajā scenārijā zagļi pārtver derīgus čekus, ko uzņēmums izdevis pārdevējam. Čeka nominālvērtība ir atstāta neskarta, bet saņēmēja informācija tiek mainīta, lai zaglis varētu iemaksāt čeku kontā, kas izveidots naudas saņemšanai. Šāda veida pieeja var aizņemt ilgāku laiku, lai tiktu atklāta, jo uzņēmums var tikai pārbaudīt numurus un summas pirms ikmēneša konta saskaņošanas. Līdz tam laikam zaglis ir izņēmis līdzekļus un slēdzis saņemšanas kontu.

Šo čeku krāpšanas veidu variācija ir derīgu čeku nozagšana un izmantošana, lai izveidotu viltotus čekus, kurus var noformēt par jebkuru summu. Viltotie čeki mūsdienās veido milzīgu čeku krāpšanas apjomu. Šāda veida darbībai ir nepieciešams ātrs apgrozījums, jo uzņēmums var pamanīt čeku, kas notīra korporatīvo kontu ar čeka numuru, kas nav secīgs vai kura nominālvērtība nav uzskaitīta.

Pēdējais čeku krāpšanas piemērs ir vecmodīga čeku likšana. Šajā scenārijā nav zagļa, kas nozog čekus vai tos pārveido. Tā vietā persona izveidos divus atsevišķus norēķinu kontus. Čeks tiek uzrakstīts vienā kontā un iemaksāts otrajā kontā, lai segtu citus čekus, kas tika izrakstīti otrajā kontā. Nākamajā dienā otrajā kontā tiek uzrakstīts čeks un iemaksāts pirmajā kontā. Tas ir paredzēts, lai segtu sākotnējo čeku, kas iepriekš tika iemaksāts otrajā kontā iepriekšējā dienā.

Iemesls ir tāds, ka procesu var turpināt, līdz tiek saņemta alga vai cits līdzekļu avots, un tas padara čeku komplektēšanu nevajadzīgu. Daudzi godīgi cilvēki nezina, ka šī darbība patiesībā ir krāpšana tikai tāpēc, ka viņu nolūks ir panākt, lai visas pārbaudes galu galā izdotos. Diemžēl tas ne vienmēr notiek. Pierādījumi par čeku komplektēšanu var radīt juridiskas sekas un nodevas, kas neko neuzlabos personas finansiālā stāvokļa uzlabošanā, tāpēc no šī procesa vajadzētu izvairīties par katru cenu.

Viens no svarīgiem līdzekļiem, kā izvairīties no visa veida čeku krāpšanas, ir sekmīgi izmantot čeku aizsardzības pakalpojumus. Jūsu vietējā banka varēs jums palīdzēt novērtēt jūsu pašreizējo praksi un ieteikt dažādus rīkus, kas palīdzēs aizsargāties no gandrīz visa veida čeku krāpšanas. Daudzos gadījumos šie pakalpojumi ir pieejami bez maksas, savukārt citiem var būt nepieciešama neliela maksa.