13. nodaļa ir bankrota pieteikuma veids ASV, ko var saukt par “parādu reorganizāciju”. Cilvēkiem, kuri ir uzskatāmi spējīgi atmaksāt dažus vai lielāko daļu savu parādu (uzrādot ienākumus apliecinošu dokumentu), šī var būt labāka pieteikuma izvēle, un jo īpaši, ja vēlaties paturēt īpašumu, piemēram, mājas vai automašīnas, šis bankrota pieteikums. var palīdzēt jums to izdarīt labāk nekā 7. nodaļas iesniegumi. Abu veidu bankrota plāni attiecas tikai uz privātpersonām, lai gan dažos gadījumos, ja jums pieder uzņēmums, jums var būt nepieciešams atmaksāt naudu uzņēmumam, par kuru esat atbildīgs. Tomēr lielākā daļa uzņēmumu, kas iesniedz pieteikumu par parādu sanāciju, iesniedz 11. nodaļu, un tiem nav atļauts iesniegt pieteikumu par šo individuālo bankrotu.
Saskaņā ar 13. nodaļu pirms pieteikuma iesniegšanas jūs apmeklējat tiesas apstiprinātu kredīta konsultantu un atklājat informāciju par katru parādu, ko esat parādā. Jums ir arī jāiesniedz konsultantam jūsu ikmēneša izdevumu saraksts, tostarp summas, kas jums jāmaksā par nodrošināto parādu, piemēram, hipotēku vai automašīnu maksājumiem. Nauda, kas paliek pāri, ir paredzēta citu jūsu parādu atmaksai, un parādiem tiek piešķirta prioritāte. Piemēram, ja esat parādā bērna uzturlīdzekļus, nodokļus vai esat personīgi atbildīgs par parādiem darbiniekiem, šiem parādiem ir prioritātes statuss. Pēc tam parādi, kuru rezultātā jūs zaudētu īpašumu, ja jūs tos nesamaksātu, parasti ir otrajā vietā (izņemot hipotēku). Visbeidzot, nenodrošinātais parāds, galvenokārt kredītkaršu parāds, saņem zemāko prioritāti, un, ja jūs veiksmīgi pabeigsit savu atmaksas plānu, kas aizņem trīs līdz piecus gadus, daži no šiem parādiem jums tiks piedoti.
Iesniedzot 13. nodaļu, parasti tiek apturētas visas darbības, ko pret jums veic tie, kam esat parādā naudu. Lielākā daļa kreditoru nevar jūs iesūdzēt tiesā vai pat turpināt uzmākties tālruņa zvaniem, kad esat iesniedzis pieteikumu. Ja iesniedzat pieteikumu advokātam, advokātam ir tendence veikt šos zvanus, kamēr jūs gaidāt tiesas datumu.
Tomēr, ja jūsu mājoklis ir ierobežots un jūs neiesniedzat pieteikumu pirms ieķīlāšanas, jūs joprojām varat zaudēt savu māju. Jums ir arī ierobežots parāda apjoms, kas jums var būt, ja vēlaties izmantot šo bankrota pieteikumu. Kopumā jums ir jābūt ne vairāk kā nedaudz vairāk par USD 900,000 300,000 ASV dolāru (USD) nodrošinātam parādam un ne vairāk kā nedaudz vairāk par USD XNUMX XNUMX USD nenodrošinātam parādam. Jums arī jāparāda, ka varēsit atmaksāt parādu, un jāievēro jebkurš atmaksas plāns, ko izstrādā jūsu kredīta konsultants. Šīs dolāru summas ir jāpārbauda pie jurista vai vietējās bankrota tiesas, jo jaunie noteikumi nākotnē var mainīt summu.
Kad esat izstrādājis maksājumu plānu un iesniedzis 13. nodaļu attiecīgajā tiesā, jūs veicat maksājumus tiesai, kas iecelta vai atzīta pilnvarotā persona. Šī persona veic jūsu maksājumus saviem atbilstošajiem avotiem, pamatojoties uz prioritāti, un pilnvarnieks var iekasēt komisijas maksu par kopējo iekasēto summu 3–10% apmērā. Jums noteikti ir stingri jāievēro atmaksas plāns un visi maksājumi jāveic laikā.
Ja to neizdarīsit, var tikt mainīta jūsu tiesības uz dažu nenodrošināto parādu dzēšanu plāna maksājumu perioda beigās. Dažos gadījumos, ja jums ir ārkārtas finansiāla problēma, tiesa var ļaut jums slēpt 13. nodaļas pieteikumu par 7. nodaļas pieteikumu. Ņemiet vērā, ka jums joprojām var būt jāmaksā daži parādi, piemēram, bērna uzturlīdzekļi, alimenti vai nodokļu maksājumi.
Vēl viena priekšrocība, iesniedzot 13. nodaļu, ir tā, ka jūs, iespējams, varēsit aizsargāt līdzparakstītājus no jebkādām saistībām, kas jums ir pret parādniekiem. Dažos gadījumos līdzparakstītājus var atbrīvot no jebkādiem maksājumiem, vai arī tāpēc, ka jums ir atmaksas plāns, parādu piedziņas pasākumi var netikt rosināti pret līdzparakstītāju. Saskaņā ar pašreizējiem bankrota noteikumiem 13. nodaļas bankrota gadījumā jūsu kredītreitings tiek saglabāts septiņus gadus, savukārt 7. nodaļa – desmit gadus. Ja veicat maksājumus, tas var nozīmēt, ka jums būs tīrāks kredītvēstures ziņojums ātrāk nekā 7. nodaļā.
Trūkumi ir tādi, ka jūsu turpmākā alga tiek samazināta par jebkādiem jūsu maksājumu plānā iekļautajiem noteikumiem. Dažreiz cilvēkiem ir jāsāk no jauna, lai atbrīvotos no vairuma, ja ne no visiem parādiem, pat ja tas nozīmē mājas zaudēšanu. 13. nodaļa var nebūt piemērota, ja jūsu ienākumi nav pietiekami, lai veiktu atmaksu. Tas arī apgrūtina jūs ar atmaksas plāniem trīs līdz pieciem gadiem, kurus var būt grūti īstenot.