Kas ir aizņēmumu bāze?

Aizņēmuma bāze ietver visus aizņēmēja rīcībā esošos aktīvus, tostarp aktīvus, kas ir ieķīlāti kā aizdevuma nodrošinājums. To nosaka, izskatot aizņēmēja iesniegto pieteikumu. Paredzams, ka aizņēmēji uzskaitīs aktīvus, saistības un ienākumus. Viņiem arī jāsniedz informācija, piemēram, informācija par to, ka aktīvi jau ir ieķīlāti kā nodrošinājums citiem aizdevumiem, viņu ienākumu avots un tā tālāk. Visa šī informācija tiek izmantota kopā ar aizņēmēja kredītvēsturi, lai noteiktu kredītrisku, ko rada kreditēšana pieteikuma iesniedzējam.

Lai aprēķinātu summu, ko vēlas aizdot, aizdevējs reizina aizņēmuma bāzi ar atlaidi. Atlaidi nosaka kredītrisks. Augsta riska aizdevumiem būs lielāka atlaide, atspoguļojot aizdevēja bažas par pilnīgas atmaksas saņemšanu. Zemāka riska aizdevumiem ir mazāka atlaide, jo aizdevējs ir pārliecinātāks, ka kredīts tiks dzēsts.

Vienkāršā piemērā, ja kādam ir aizņēmuma bāze 100,000 85 ASV dolāru (USD) apmērā un tiek uzskatīts, ka risks ir zems, aizdevējs var nolemt, ka atlaidei jābūt 85,000%, un piedāvāt aizņēmējam aizdevumu USD 60,000 apmērā. Šis process ir pazīstams kā maržas noteikšana, un katram aizdevējam ir nedaudz atšķirīgi veidi, kā noteikt atlaides procentuālo daļu.

Cilvēki, kuri vēlas pieteikties aizdevumiem, var novērtēt savu aizņēmumu bāzi un iegūt savu kredītreitingu, lai uzzinātu vairāk par to, kādi aizdevumi viņiem varētu būt pieejami. Darbs ar brokeri var būt noderīgs, jo brokeri var vienoties par labākiem darījumiem, nekā cilvēki var iegūt paši. Brokeriem ir arī liela pieredze, un viņi var sniegt cilvēkiem padomus, kā samazināt kredītrisku, lai atbalstītu aizdevuma pieteikumu.