Kas ir aizstāšanas izmaksu segšana apdrošināšanā?

Visi apdrošināmie aktīvi iegūst vai zaudē vērtību aktīva kalpošanas laikā. Piemēram, elektronika, piemēram, televizori un datori, novecojot, parasti zaudē vērtību. Alternatīvi, tādi aktīvi kā mājas vai zeme laika gaitā iegūst vērtību. Šādas vērtības izmaiņas ietekmē to, cik lielai apdrošināšanas summai ir jābūt personai vai uzņēmumam, lai segtu šādus aktīvus nozaudēšanas vai bojājuma gadījumā. Faktiskā naudas vērtība vai vienkārši naudas vērtības segums ir balstīta uz tieši tā paša aktīva pašreizējo tirgus vērtību. Šis segums maksā mazāk nolietojuma dēļ, un tāpēc to iegāde ir lētāka.

Salīdzinoši aizstāšanas izmaksu segšana ir dārgāka, jo tā atlīdzina, cik izmaksātu salīdzināma jauna aktīva iegāde atklātā tirgū. Vecs televizors pēc gada parasti nav daudz vērts. Iegādājoties aizvietošanas izmaksu segumu mājas īpašnieka apdrošināšanai, televizora īpašnieks nodrošina, ka apdrošināšanas atlīdzība segs izmaksas par jauna tāda paša izmēra televizora iegādi. Tāpat inflācija nosaka, ka māju atjaunošana bojājumu gadījumā izmaksās dārgāk, jo pieaug materiālu un darbaspēka izmaksas. Tādējādi aizstāšanas izmaksu segums tiek noteikts, pamatojoties uz pašreizējām izmaksām, nevis sākotnējām mājas celtniecības izmaksām.

Remonta izmaksu segums daudzām apdrošināšanas sabiedrībām ir ļoti līdzīgs aizstāšanas izmaksu segšanai. Ja tas attiecas uz mājas vai citu konstrukciju bojājumiem, remonta izmaksas ir apmaksātas, lai atjaunotu māju vai citu ēku pirmsbojājuma stāvoklī. Dažos gadījumos tā var būt tāda pati summa, kas būtu jāmaksā saskaņā ar aizstāšanas izmaksu segšanas politiku. Tomēr citi aktīvi, piemēram, elektronika, radītu mazāku atlīdzību par remontu, salīdzinot ar aizstāšanas izmaksu segšanu. Tā vietā, lai maksātu par aktīvu nomaiņu, piemēram, ar aizstāšanas izmaksu segšanu, remonta izmaksu politika maksās tikai tik daudz, cik izmaksātu bojājumu novēršana.

Parasti visdārgākais polises veids, aizstāšanas segums piedāvā vislielāko aizsardzību konkrēta īpašuma īpašniekam. Šādas politikas nodrošina, ka īpašnieks var nomainīt aktīvu neatkarīgi no tā, cik daudz sākotnējais aktīvs ir nolietojies. Ja pēc negadījuma tiek nozagts vecs dators, ugunsgrēkā sabojāts ledusskapis vai automašīna pilnībā tiek zaudēta, apdrošināšanas sabiedrībai ir jāmaksā apdrošinātajam summa, kas ir pietiekama, lai iegādātos jaunu īpašumu ar līdzīgām īpašībām un priekšrocībām.