Avansa likme ir procentuālā daļa no aktīva vērtības, ko aizdevējs izmantos, lai noteiktu aizņēmēja aizdevuma vai kredītlīnijas summu. Parasti aizdevējs novērtēs aizņēmēja kopējo finansiālo stāvokli, ņemot vērā iespējas atmaksāt aizdevumu atbilstoši standarta noteikumiem. Pēc ķīlā piedāvātā aktīva pašreizējās tirgus vērtības apstiprināšanas aizdevējs paziņos aizņēmējam savu pašreizējo avansa likmi un maksimālo summu, ko var aizņemties. Šāda pieeja palīdz līdz minimumam samazināt risku, ko uzņemas aizdevējs, jo ķīla, visticamāk, būs pietiekama, lai saistību nepildīšanas gadījumā atgūtu parādu.
Lai gan avansa likmes lielā mērā ir balstītas uz tā aktīva vērtību, kuru aizņēmējs vēlas ieķīlāt, aizdevēji ņems vērā arī citu būtisku finanšu informāciju. Tas ietver pieteikuma iesniedzēja pašreizējā kredītreitinga noteikšanu, ienākumu līmeni un šo ienākumu attiecību pret citām iespējamām parādsaistībām. Ja aizdevējs konstatē, ka pieteikuma iesniedzējs ir kredītspējīgs un spēj konsekventi veikt aizdevuma ikmēneša maksājumus, process tiek virzīts uz kā nodrošinājumu piedāvātā aktīva vērtības novērtēšanu.
Kad ķīlas vērtība ir noteikta, aizdevējs nosaka procentuālo daļu no šīs vērtības kā lielāko summu, ko aizdevējs ir gatavs pagarināt kā daļu no aizdevuma vai kredītlīnijas. Piemēram, ja aizdevējs nosaka, ka aizņēmēja avansa likme ir 80% un ieķīlātā aktīva pašreizējā tirgus vērtība ir USD 1,000.000 800,000 XNUMX ASV dolāru (USD), maksimālā summa, ko aizdevējs apstiprinās, ir USD XNUMX XNUMX.
Avansa likmes piemērošana ir abu pušu interesēs. Aizdevējam šis process palīdz palielināt izredzes gūt atdevi no ieguldījumiem aizņēmējā, pat ja aizdevums galu galā zaudē saistību nepildīšanu. Tajā pašā laikā aizņēmējam ir priekšrocības, saņemot konkurētspējīgākas procentu likmes, nekā tas būtu iespējams ar aizdevumu bez ķīlas, un viņam ir mazāks risks pārmērīgi palielināt savas finanses, pieņemot, ka aizņēmējs avansa likmi aprēķinājis rūpīgi. Izmantojot avansa likmi kā kreditēšanas darbības pamatu, abu pušu potenciāls no biznesa attiecībām saņemt to, ko vēlas, ievērojami palielinās.