Kas ir dotācijas hipotēka?

Uzdāvinātā hipotēkā aizņēmējam ir divi dažādi līgumi. Viens ir ar apdrošināšanas sabiedrību, lai saņemtu dāvinājuma politiku. Parasti, kad aizņēmējs sāk iepirkties mājokļiem un kredītiem, apdrošinātājs izsniedz tā saukto priekšprojekcijas vēstuli, aprakstot summu, kurai jābūt dāvinājumā, kad tas atmaksas. Aizņēmējs arī vienojas ar aizdevēju par aizdevumu tikai ar procentiem, izmantojot priekšprojekcijas vēstuli kā pierādījumu tam, ka pamatsumma tiks nomaksāta, kad beigsies hipotēkas termiņš.

Uzdāvinājuma hipotēkas laikā aizņēmējs saņem regulāras atteikuma vēstules, kas norāda, vai dotācija ir vai nav. Piemēram, ja procentu likmes mainās, šos burtus var koriģēt, lai atspoguļotu faktu, ka aizdevuma termiņa beigās piešķīrums samazināsies, jo tas nenes pietiekami daudz naudas. Tas prasa, lai aizņēmējs polisē iemaksātu vairāk, lai nodrošinātu, ka tās termiņa beigās būs pietiekami daudz naudas.

Kad iestājas pamatsummas maksājuma termiņš un polises termiņš beidzas un tiek izmaksāta, var rasties pārpalikums vai nu procentu likmju pieauguma dēļ, vai arī tādu pabalstu dēļ, kas varētu būt piešķirti, piemēram, prēmija par gadu, kurā kopējais dāvinājuma fonds nopelnīja vairāk naudas, nekā gaidīts. Šo pārpalikumu aizņēmējs var paturēt pēc atmaksas aizdevējam. Ja dotācijas termiņš beidzas un naudas nepietiek, aizņēmējam būs jākompensē dāvinājuma hipotēkas starpība.

Hipotēkas ar uzkrājumu veidošanu ļoti atšķiras no hipotēkām ar atmaksu, kurās aizņēmēji katru mēnesi sūta aizdevējam naudu, lai nomaksātu daļu pamatsummas un daļu procentu. Atsevišķos reģionos ir kritizētas tikai procentu hipotēkas, jo dažkārt tās nav labi pārvaldītas vai pieteikšanās procesā tiek masēti skaitļi, lai kāds varētu izņemt hipotēku, kas patiesībā ir pārāk liela, lai to apstrādātu. Tomēr tie var būt noderīgs instruments dažiem aizņēmējiem, un finanšu konsultants var sniegt vairāk informācijas par iespējām.