Kas ir Piggyback hipotēka?

Parastā pieeja hipotēkas izmantošanai ir izveidot shēmu, kurā 80% no pirkuma cenas sedz primārā hipotēka, kas parasti atvieglo labāku procentu likmju iegūšanu. Pati hipotēka parasti sedz papildu 10 procentus, atstājot pircējam atlikušos 10 procentus kā pirmo iemaksu. Ideālā gadījumā sekundārajai hipotēkai piemērotās likmes ir ne vairāk kā nedaudz augstākas par primārajai hipotēkai piemērotajām procentu likmēm, kas parasti rada mazākas finansiālas saistības nekā privātās hipotēkas apdrošināšana, kas citādi būtu nepieciešama.

Hipotēkas ķīlas stratēģijas izmantošana ne vienmēr ir labākā izvēle. Daudz kas ir atkarīgs no tā, kā pieaugs ar abām hipotēkām iegūtā īpašuma vērtība. Ja pircējam ir aizdomas, ka īpašuma vērtība īsā laika periodā būtiski pieaugs, otrā hipotēka var nebūt nepieciešama, jo aizdevuma attiecība pret vērtību nokritīsies zem 80% atzīmes ātrāk nekā vēlāk. Tas nozīmētu, ka maksāt par privāto hipotēkas apdrošināšanu šajā starpposma periodā faktiski var būt rentablāk nekā vienlaicīgas otrās hipotēkas ņemšana, it īpaši, ja šai otrajai hipotēkai ir augstāka procentu likme nekā primārajai hipotēkai.

Situācijās, kad nav īstermiņa prognozēšanas īpašuma vērtības pieaugumam, hipotēkas izmantošana, iespējams, nav labākais risinājums. Ideja parasti ir padarīt šo sekundāro hipotēku novecojušu, jo īpašuma vērtība palielinās līdz tādam līmenim, ka primārā hipotēka veido mazāku procentuālo daļu no pašreizējās tirgus vērtības. Tajā brīdī kļūst iespēja refinansēt hipotēku, lai atmaksātu kredītu tiktu izbeigta un atlikušā pirmā hipotēka tiktu pārstrādāta, lai nodrošinātu izdevīgākus nosacījumus. Bez šī paredzamā tirgus vērtības pieauguma pastāv liela iespēja, ka hipotēkas stratēģijas izmantošana pircējam ilgtermiņā izmaksātu vairāk nekā vienkārša privātā hipotēkas apdrošināšanas iegāde.