Kas ir garantētā ieguldījumu apliecība?

Jēdziens, ko aptver garantētā ieguldījumu apliecība, citās valstīs ir pazīstams kā termiņnoguldījums vai termiņnoguldījums. Tas nozīmē, ka nauda tiek noguldīta uz noteiktu laiku un pēc tam tiek atgriezta, pieskaitot norunātu procentu likmi. Būtībā persona, kura izņem garantēto ieguldījumu apliecību, aizdod savu naudu bankai. Parasti nopelnītā procentu likme būs lielāka nekā depozīta kontā, kas atspoguļo to, ka nauda ir piesaistīta, bet mazāka nekā ieguldījumu produktiem, piemēram, akcijām, kur ir lielāks risks.

Lielākā daļa GIC vienkārši piedāvā fiksētu atdeves likmi. Par to vienojas sertifikāta izņemšanas brīdī, un tas parasti mainīsies atkarībā no ieguldītās summas, fiksētā termiņa ilguma un dominējošajām procentu likmēm citiem kreditēšanas un ieguldījumu veidiem. Dažas GIC formas atmaksās ar mainīgu procentu likmi, pamatojoties uz noteiktā akciju tirgus darbību sertifikāta darbības laikā. Vairumā gadījumu tie tiks ierobežoti tā, lai būtu maksimālais procentu maksājums pat tad, ja paredzētā darbība pārsniedz šo likmi. Tikmēr, ja tirgū būs negatīva atdeves likme, krājējs tik un tā atgūs savu naudu pilnā apmērā, bet procentus, protams, nepelnīs.

Bankas uzskaitīs, vai konkrētā garantētā ieguldījumu apliecība ir reģistrēta vai nereģistrēta. Tas attiecas uz tās nodokļu statusu attiecībā uz uzkrājumiem pensijai. Ja ir reģistrēts GIC, noguldītājs varēs atskaitīt summu, ko viņi maksā shēmā, no saviem ar nodokli apliekamajiem ienākumiem, nepārsniedzot noteiktus ierobežojumus. Viņam arī nebūs jāmaksā nodoklis par shēmā ieguldītās naudas pieaugumu, kamēr viņš naudu neizņems. Daudzi noguldītāji vienkārši reinvestēs naudu no katra GIC jaunā GIC un pēc tam maksās nodokli pēc aiziešanas pensijā.

Lielāko daļu banku, kas izsniedz GIC, sedz Kanādas noguldījumu apdrošināšanas korporācija. Tas nozīmē, ka bankai bankrotējot, noguldītājs atgūs ieguldīto naudu, bet ne vienmēr saņems procentu maksājumus. Šī aizsardzība attiecas tikai uz GIC, kuru noteiktais ilgums ir pieci gadi vai mazāk.