Iepriekšēja kvalifikācija ir metode, ko finanšu darbinieki vai aizdevuma amatpersonas izmanto, lai noteiktu, vai patērētājs ir kredīta vērts, pamatojoties uz noteiktiem personīgo finanšu kritērijiem. Tas var ietvert iepriekšēju kvalifikāciju aizdevumiem nelielu vai lielu pirkumu veikšanai, aizdevumus mājokļa uzlabošanai, aizdevumus uzņēmējdarbības uzsākšanai vai aizdevumus parādu konsolidēšanai. Iepriekšējas kvalifikācijas process parasti sākas ar to, ka patērētājs iesniedz kredīta pieteikumu un sniedz detalizētu informāciju par materiālajiem aktīviem, kredītu un finanšu vēsturi.
Iepriekšēju kvalifikāciju nedrīkst jaukt ar terminu “iepriekšēja apstiprināšana”, kura pamatā ir noteikti materiālie aktīvi, piemēram, īpašums vai nauda, papildus zemiem riska faktoriem, kas saistīti ar parādiem un kredītvēsturi. Iepriekšēja apstiprināšana vienkārši nozīmē, ka kāds automātiski ir tiesīgs saņemt kredītu, pamatojoties uz statusu, piemēram, mājas īpašnieka statusu vai atbilstību citiem piemērotiem kritērijiem. Iepriekšējai kvalifikācijai ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem, lai tas būtu piemērots, tāpēc kredīts netiek automātiski garantēts vai netiešs.
Lai iegūtu iepriekšēju kvalifikāciju, patērētājs parasti sāk procesu, sazinoties ar banku vai finanšu iestādi, lai uzsāktu kredīta pieteikumu. Tas var notikt personīgi, pa tālruni vai internetā. Patērētājs sniedz informāciju par savu personīgo finanšu vēsturi, darba vēsturi, kredītvēsturi, personīgajiem īpašumiem un nodomu par aizdevuma summu. Pēc tam šo informāciju novērtē kredīta pārvaldnieks, lai noteiktu, vai patērētājs atbilst sākotnējām kredītspējas vadlīnijām, pamatojoties uz riska apmēru, kas saistīts ar naudas izsniegšanu patērētājam.
Ir svarīgi atzīmēt, ka iepriekšējas kvalifikācijas process neuzliek finanšu iestādei saistības vai pienākumu aizdot līdzekļus patērētājam. Tas drīzāk sniedz patērētājam iespēju turpināt kredīta pieteikuma ierosināšanu, dodot finanšu iestādei juridisku atļauju turpināt izmeklēt patērētāja darba apstākļus, ienākumus, bankas ierakstus, kredītreitingu un citu finanšu vēsturi. Kad patērētājs paraksta iepriekšējas kvalifikācijas veidlapas, bankai, aizdevējam vai hipotēkas uzņēmumam ir tiesības veikt pilnu fona meklēšanu, lai noteiktu faktisko kredītrisku, ko patērētājs var uzlikt.
Iepriekšējas kvalifikācijas procesa laikā patērētājam ir tiesības mainīt savas domas par kredīta pieņemšanu no aizdevēja. Bieži vien patērētāji iepērkas vietējās bankās un kredītu kompānijās, lai atrastu zemākās atmaksas procentu likmes un ātrāko ceļu pie nepieciešamajiem līdzekļiem. Ņemot to vērā, daudzas finanšu iestādes izmanto iepriekšējas kvalifikācijas procesu, lai mēģinātu panākt, lai patērētājs apņemtos izmantot sniegtos pakalpojumus, ātri apstrādājot kredīta pieteikumu un piedāvājot vislabākās likmes. Patērētājs saņem aprēķinu, cik lielu kredītu var pagarināt, uz cik ilgu laiku un kādi būs vidējie ikmēneša maksājumi šajā laikā, kas var būt noteicošais faktors.