Kas ir mūža rentes sertifikāts?

Annuitātes parasti atšķiras no vienreizējiem maksājumiem ar to, ka tās nodrošina ienākumu maksājumu virkni noteiktā laika periodā. Finanšu iestādes var piedāvāt mūža rentes sertifikātu kā ieguldījumu iespēju personām, kuras vēlas garantētu atdevi. Procentu likme vai atdeve, ko gūst mūža rente, paliek nemainīga līdz tā termiņa beigām. Pēc sākotnējā noguldījuma var paiet pieci, 10, 15 vai 30 gadi, līdz ieguldījuma termiņš pienāk.

Ar mūža rentes sertifikātu investors var noguldīt USD 100 ASV dolāru (USD) ekvivalentu. Ja ieguldījumam ir 10 gadu dzēšanas termiņš un 5 procentu likme, sākotnējie USD 100 USD turpinās nopelnīt 5 procentu atdevi katru gadu neatkarīgi no tirgus kursa izmaiņām. Tas pats jēdziens ir redzams hipotēkām ar fiksētu likmi, kur aizņēmējs maksā tieši tādu pašu procentu likmi par savu nesamaksāto pamatsummas atlikumu, līdz aizdevums ir pilnībā samaksāts. Annuitātes ieguldījums ir līdzīgs arī plāniem, kas paredz ienākumus nākotnē pēc aiziešanas pensijā, piemēram, individuālajam pensiju plānam (IRA) vai 401(k).

Kad beidzas mūža rentes sertifikāta termiņš, ieguldītājam ir jāizlemj, vai viņš vēlas izņemt pamatsummas atlikumu un nopelnītos procentus vai pārskaitīt mūža rentes līdzekļus citā finanšu ieguldījumā. Ja kāda iemesla dēļ ieguldījuma īpašnieks nolemj izņemt vai izņemt savus līdzekļus, viņam ir jāmaksā nodokļi par jebkuriem procentiem, ko ieguldījums ir nopelnījis. Turklāt īpašniekam var tikt piemērota soda nauda, ​​ja izstāšanās notiek pirms noteikta vecuma sasniegšanas. Ja līdzekļi netiek izņemti vai pārskaitīti, var tikt piemērota atdošanas maksa.

Investori, kuri vēlas paļauties uz konkrētiem nākotnes ienākumiem, var uzskatīt, ka mūža rentes sertifikāts ir piemērots finanšu produkts. Pateicoties fiksētajai atdeves likmei, indivīdi var precīzi aprēķināt, cik daudz viņi nopelnīs noteiktā laika periodā. Produkts arī nodrošina zināmu aizsardzības pakāpi straujas tirgus lejupslīdes gadījumā. Viens no produkta trūkumiem ir tas, ka tas neizmanto nekādus pozitīvos ieguvumus tirgus mainīgajā procentu likmē.