Amerikas Savienoto Valstu Mājokļu un pilsētu attīstības departaments (HUD) palīdz patērētājiem iegādāties mājas un nodrošina godīgu kreditēšanas praksi. HUD ieviesa Nekustamā īpašuma norēķinu procedūru likumu (RESPA), lai palīdzētu kontrolēt un izskaidrot mājas aizdevuma slēgšanas izmaksas. Saskaņā ar RESPA visiem aizdevuma pieprasītājiem ir jāsaņem detalizēts saraksts un skaidrojums par visām ar mājokļa kredītu saistītajām slēgšanas izmaksām.
Šis saraksts ir pazīstams kā godprātīgs novērtējums. Tas ietver visas aizdevuma noformēšanas izmaksas. Tāmes mērķis ir izvairīties no pēdējā brīža, pārsteiguma izdevumiem un informēt patērētājus par mājokļa kredīta patiesajām izmaksām. Nekustamā īpašuma norēķinu procedūru likums arī aizliedz jebkādas komisijas maksas, nodošanas maksas un kompensācijas, kas tiek iekasētas kā palielinātas slēgšanas izmaksas.
Pieprasot pilnu slēgšanas izmaksu uzskaiti, Nekustamā īpašuma norēķinu procedūru likums ļauj patērētājiem godīgi salīdzināt visas viņiem pieejamās aizdevuma iespējas. Šis akts palīdz HUD izpildīt savu uzdevumu sniegt kopienas locekļiem informāciju, kas viņiem nepieciešama, lai kļūtu par veiksmīgiem māju īpašniekiem. RESPA arī nosaka godīgu attieksmi pret visiem aizdevuma pieprasītājiem neatkarīgi no rases.
Saskaņā ar Nekustamā īpašuma norēķinu procedūru likumu aizdevējs nevar pieņemt neko vērtīgu apmaiņā pret darījumu nodošanu pakalpojumu sniedzējam. Tas palīdz kontrolēt slēgšanas izmaksas, ko iekasē īpašumtiesību apdrošināšanas sabiedrības, nekustamo īpašumu tirgotāji, mājas inspektori, vērtētāji un citi. Turklāt pārdevējs nevar pieprasīt, lai pircējs iegādājas īpašumtiesību apdrošināšanu no konkrētas apdrošināšanas sabiedrības saskaņā ar RESPA.
Cita informācija, ko pieprasa Nekustamā īpašuma norēķinu procedūru likums, ietver patērētāju bukletu, kurā izskaidrotas slēgšanas izmaksas, un hipotēkas apkalpošanas informācijas atklāšanas paziņojumu. Šajā dokumentā ir paskaidrots, vai aizdevējs apstrādās aizdevumu vai slēdz apakšlīgumu par aizdevuma apkalpošanu ar citu finanšu iestādi. Aizdevējam ir jāsniedz šī informācija kopā ar godprātīgu tāmi trīs dienu laikā pēc aizdevuma pieteikuma datuma. Šī informācija nav jāatklāj, ja aizdevējs noraida pieteikumu pirms trīs dienu perioda beigām.
Kredītu izsniegšanu vienas līdz četrām ģimenes mājām regulē RESPA. Šie aizdevumi ietver pirmās hipotēkas, refinansēšanas aizdevumus, mājokļu uzlabošanas aizdevumus un mājas kapitāla kredītlīnijas. Īpaša HUD nodaļa, RESPA un starpvalstu zemes pārdošanas birojs, izpilda RESPA prasības.
Nekustamā īpašuma norēķinu procedūru likums pirmo reizi tika pieņemts Amerikas Savienotajās Valstīs 1974. gadā. Kopš tā laika ASV Kongress šo likumu ir vairākas reizes atjauninājis. Pēdējā pārskatīšana tika veikta 2008. gada novembrī. Šīs izmaiņas stājās spēkā 1. gada 2010. janvārī.