Defolts modelis ir līdzeklis, lai novērtētu kredītspēju un saistību nepildīšanas iespējamību. Lai gan kredītvērtējumu parasti izmanto, novērtējot privātpersonas un mazos uzņēmumus aizdevumiem un kredītlīnijām, aizdevēji parasti izmanto noklusējuma modeli, apsverot kāda veida kredīta paplašināšanu korporācijai. Var izmantot vairākus dažādu veidu modeļus, no kuriem lielākā daļa ir strukturēti, lai ņemtu vērā mainīgos lielumus, piemēram, nozares veidu, pašreizējo parādu slodzi un aizņēmēja nākotnes izredzes.
Nepildīšanas modeļa galvenais mērķis ir noteikt riska līmeni, ko kreditors uzņemsies, lai veiktu darījumus ar pieteikuma iesniedzēju. Daļa no šī procesa prasa rūpīgu visu pamatkritēriju izvērtēšanu, lai noteiktu, ko sauc par aizņēmēja saistību nepildīšanas varbūtību. Tas būtībā ir potenciāls, kas pastāv, lai pieteikuma iesniedzējs galu galā nepildītu noteikumus, kas saistīti ar aizdevuma vai kredīta līgumu.
Lai gan mainīgie, kas tiek ņemti vērā noteiktā noklusējuma modelī, dažādās situācijās var nedaudz atšķirties, ir dažas pamatstratēģijas, kas tiek izmantotas lielākajā daļā modeļu. Tas ir saistīts ar tā sauktās regresijas analīzes izmantošanu. Tas ir vienkārši process, kurā tiek aplūkots katrs mainīgais, kas tiek uzskatīts par modeļa daļu, identificējot iespējamās izmaiņas šajā mainīgajā un pēc tam prognozējot, kā šīs izmaiņas ietekmētu aizņēmēja spēju ievērot saistības, kas saistītas ar parāda saistībām. Procesa ietvaros tiek ņemta vērā arī šo konkrēto izmaiņu iespējamība.
Noklusējuma modeļa izmantošana parasti tiek izmantota, ja liela korporācija iesniedz aizdevuma vai kredīta pieteikumu. Tā kā aizdevuma summa, visticamāk, būs nedaudz lielāka nekā parastie aizdevumi, ko pieprasa privātpersonas vai mazie uzņēmumi, aizdevējs, visticamāk, detalizētāk pārbaudīs aizņēmēja finansiālo stāvokli. Tas nepieciešams, lai noteiktu, vai aizdevēja uzņemtā kredītriska līmenis ir saprātīgās robežās, pamatojoties uz aizdevuma pieteikumā pieprasīto summu. Izvērtējot pretendenta pašreizējos finansiālos apstākļus, aizdevējs ņems vērā arī vispārējo ekonomikas stāvokli, pretendenta vietu konkrētajā nozarē un šīs nozares prognozēto nākotni. Ja aizdevējs konstatē, ka pieteikuma apstiprināšana rada salīdzinoši zemu pakāpi vai risku un ka tirgus apstākļi, visticamāk, saglabāsies stabili visu aizdevuma laiku, pastāv liela iespēja, ka pieteikums tiks apstiprināts.