Kas ir pirmā iemaksa?

Pirmās iemaksas sistēma pastāv, jo ir parādīta saikne starp aizņēmēja reālo ieguldījumu summu pirkumā un viņa uzticību turpināt regulāri veikt maksājumus, līdz tiek nokārtota visa parāda summa. Šis maksājums darbojas kā sava veida apdrošināšana aizdevējiem, jo ​​aizņēmēji zina, ka gadījumā, ja viņi nepilda aizdevumu, viņi zaudēs ne tikai īpašumu, ko viņi iegādājās, bet arī naudu, ko viņi noguldīja. Tradicionālā pirmā iemaksa par māju Amerikas Savienotajās Valstīs ir bijusi 20%, kas ir pietiekama, lai piesaistītu lielāko daļu cilvēku saviem aizdevumiem. Tomēr pēdējos gados pieaugošās īpašuma izmaksas daudzām ģimenēm ir padarījušas ietaupījumus par 20% sarežģītu, ja ne neiespējamu.

Dažādas veicināšanas programmas un sarežģītāki kreditēšanas risinājumi, kas var samazināt nepieciešamo pirmo iemaksu, tagad ir pieejami gan pirmreizējiem pircējiem, gan pircējiem veterāniem. Salīdzinoši populārs ir 80-20 aizdevuma līgums, kurā pirmie 80% kredīta tiek ņemti kā pirmā hipotēka, bet atlikušie 20% tiek ņemti kā otrā hipotēka, atstājot pircējam bez maksas. maksājumu saistības, vienkārši mazāk izdevīgi nosacījumi, nekā tie varētu būt citādi. Aizdevumi tikai ar procentiem ir vēl viens ceļš, kas pircējam var ļaut maksāt ievērojami mazāku maksājumu par 20% — bieži vien pat 3–6% no kopējām izmaksām.

Pirmās iemaksas “dotācijas” pastāv arī caur bezpeļņas organizācijām, piemēram, Nehemiah un AmeriDream. Šīs organizācijas izmanto nepilnību ASV mājokļu noteikumos, kas aizliedz pārdevējam dot naudu tieši pircējam un piešķir naudu pircējam — parasti ar nedaudz augstāku galīgo cenu kā kompromisu. Lai gan tradicionālie 20% daudziem amerikāņiem šķiet augsti, daudzām citām attīstītajām valstīm ir daudz lielākas vidējās pirmās iemaksas. Meksikā ir vidēji 30%, Vācijā – 40%, bet Itālijā – pilni 50% no galīgajām izmaksām.