Kas ir saistīts ar finanšu iestāžu regulējumu?

Bankām, krājaizdevu sabiedrībām un citām finanšu iestādēm ir tik daudz likumu un noteikumu, ka tos visus nav iespējams uzskaitīt. Finanšu institūciju regulējums ir katras bankas un finanšu institūcijas audits, lai pārliecinātos, ka katra organizācija ievēro šos normatīvos aktus.

Saskaņā ar Federālo rezervju sistēmas priekšsēdētāja Bena Bernankes teikto, no 2011. gada federālā valdība ir pieņēmusi Dodd-Frank tiesību aktus, lai regulētu finanšu nozari un tos uzņēmumus, kas iesaistīti finanšu pakalpojumu jomā.

Šī pieeja papildina tipisko uzraudzību, ko valdība izmanto, lai pārraudzītu finanšu iestādes. Daļa no Dodd-Frank tiesību aktiem ir Finanšu stabilitātes uzraudzības padomes izveide. Padomes locekļi ir valsts un federālie finanšu regulatori, kas palīdz identificēt un regulēt finanšu riskus.

Finanšu institūciju regulēšanas process parasti ietver revidentu iesaistīšanos bankā un finanšu iestādē. Revidenti pārbauda visus bankas un finanšu iestādes failus un pārskatus, lai pārliecinātos, ka tie apstrādā failus saskaņā ar normatīvajiem aktiem, kas ir spēkā attiecībā uz šāda veida procesiem un iestādēm.

Piemēram, bankām un hipotēkas kredītiestādēm hipotēkas pieteikumā ir jāuzdod konkrēti jautājumi, piemēram, viņu rase un pilsonības statuss. Pieteikuma iesniedzējam nav jāatbild uz šiem jautājumiem, taču tā ir federāla prasība, ka aizdevējiem šī informācija jāprasa savos pieteikumos. Tas tiek darīts, lai nodrošinātu, ka aizdevēji ievēro godīgu kreditēšanu, kas ir tikai viens no daudzajiem noteikumiem, ko revidenti meklē finanšu institūciju regulējumā.

Parasti finanšu iestādēm, kuras neatbilst prasībām, ir iespēja novērst problēmu. Ja iestāde problēmu neizlabo vai tā joprojām ir problēma, iestāde var tikt sodīta vai pat pilnībā slēgta.