Kas ir uzkrājums un aizdevums?

Agrākie uzkrājumi un aizdevumi tika aizsākti 1800. gados kā daļa no lielākas sociālās kustības, kuras mērķis bija veicināt vidusšķiras pārstāvju atbildību, taupību un sociālās izaugsmes iespējas. Šis banku modelis izrādījās ārkārtīgi populārs daudzos pasaules reģionos. Dažas iestādes tika vadītas uz kooperatīvā pamata, peļņa tika atdota biedriem, bet citas tika vadītas kā publiski tirgoti uzņēmumi vai privātas iestādes.

Amerikas Savienotajās Valstīs tika veikti pasākumi, lai veicinātu uzkrājumus un aizdevumus 1930. gadsimta 65. gados, kad daudziem amerikāņiem bija finansiālas grūtības. Šie pasākumi ietvēra dažas hipotēku piedāvāšanas un apstrādes veida reformas, kuru mērķis bija nodrošināt cilvēkiem iespēju nokārtot hipotēkas līdz galam ar samazinātu atsavināšanas risku.

Septiņdesmito gadu beigās dārdoņa finanšu sektorā būtiski ietekmēja uzkrājumu un aizdevumu nozari, galu galā izraisot uzkrājumu un aizdevumu krīzi. Valdība ierosināja plaša mēroga deregulāciju šajās iestādēs, un tas apvienojās ar radikālām izmaiņām nekustamā īpašuma vērtībā, lai samazinātu šādu iestāžu vērtību. Šajā laika posmā Amerikas Savienotajās Valstīs bankrotēja gandrīz 1970 uzkrājumu un kredītu, un dažos reģionos tie pavilka uz leju arī tradicionālās bankas.

Daudzi kritiķi ir norādījuši, ka uzkrājumu un aizdevumu struktūra var padarīt to ļoti neaizsargātu. Saskaņā ar likumu tā nevar diversificēt savus aktīvus, koncentrējot vērtību hipotēkām, kas nozīmē, ka tā būs ļoti jutīga pret nekustamā īpašuma vērtības izmaiņām un pārmaiņām ekonomikā. Astoņdesmitajos gados pieņemtais lēmums atcelt regulējumu, neieviešot dažus aizsardzības pasākumus, ir norādīts kā iemesls, kāpēc šīs iestādes cieta neveiksmi tik iespaidīgi un tik lielā skaitā.