Kas ir visaptverošā veselības apdrošināšana?

Apdrošināšanas sabiedrība, kas piedāvā visaptverošu veselības apdrošināšanu, apmaksā veselības aprūpes pakalpojumus apmaiņā pret ikmēneša prēmijām, kā arī piemērojamiem līdzmaksājumiem un pašriskiem, ko maksā apdrošinātais. Vairumā gadījumu šāda veida apdrošināšana maksā par visu, kas pārsniedz noteiktu fiksētu summu, ko sauc par pašrisku, kas apdrošinātajam ir jāmaksā no savas kabatas. Līdzmaksājumi jeb kopapdrošināšanas maksājumi pilda to pašu funkciju, izņemot to, ka tie var būt vai nu fiksēts daudzums, vai procenti.

Visaptveroši veselības apdrošināšanas plāni parasti ir diezgan dārgi, ja tos pilnībā apmaksā apdrošinājuma ņēmējs. Tas ir saistīts ar lielo izmaksu potenciālu, kas tiek piedāvāts ar visaptverošu politiku, kā arī pakalpojumu dažādība, kas kaut kādā veidā tiek segta. Lielākajai daļai visaptverošu plānu ir ierobežojums attiecībā uz summu, ko tie maksās par segumu cilvēka dzīves laikā, taču šīs summas var būt miljonos ASV dolāru (USD). Ja apdrošināšanas sabiedrība ir pakļauta šāda veida riskam, tā kompensē risku augstāku prēmiju veidā.

Ir arī citi iemesli, kāpēc visaptverošā veselības apdrošināšana mēdz būt tik dārga, un tas daudzviet ir ne mazums strīdu temats. Pirmais ir tāds, ko ekonomisti dēvē par nelabvēlīgu atlasi. Tas nozīmē, ka cilvēkiem ir tendence iegādāties apdrošināšanu tikai tad, kad viņi paredz to nepieciešamību. Tas nozīmē, ka sistēmā ir iestrādāts augstāks riska līmenis, kas jākompensē ar lielākām prēmijām. Tas var būt salīdzinoši kaitīgs tiem, kuri, gluži pretēji, pērk apdrošināšanu tikai kā drošības tīklu.

Vēl viena problēma ir uzvedības tendence, kas pazīstama kā morālais risks. Vienkārši sakot, tie, kuriem ir apdrošināšana, var būt mazāk uzmanīgi pret savu veselību vai medicīniskajiem izdevumiem, ja viņi saslimst, vienkārši tāpēc, ka viņi zina, ka ir apdrošināti. Morālo apdraudējumu daļēji novērš pašrisku un līdzmaksājumu klātbūtne, kas uzliek zināmu atbildību veselības aprūpes patērētājam.