Pensijas portfelis ir tādu ieguldījumu sajaukums, ko cilvēki izmanto, lai palielinātu līdzekļus, lai segtu savas pensijas vajadzības. Vairākās valstīs valdība mudina pilsoņus plānot pensionēšanos, un tā var piedāvāt īpašus nodokļu atvieglojumus pensijas ieguldījumiem. Cilvēki, kas gatavojas pensionēties, var jautāt grāmatvežiem un personīgo finanšu konsultantiem par viņiem pieejamajām iespējām un apsvērt iespēju pielāgot savus ieguldījumus, lai pretendētu uz priekšrocībām, piemēram, beznodokļu statusu pensijas ieguldījumiem.
Cilvēki var sākt veidot pensiju portfeli jebkurā vecumā. Patiesībā sākt pēc iespējas agrāk ir laba ideja, jo tas sniedz lielākas izaugsmes iespējas. Pensiju portfeļa galvenā iezīme ir uzticamu ieguldījumu kombinācija riska sadalei. Iepriekšējos portfeļa veidošanas gados cilvēki var izvēlēties riskantākus ieguldījumus ar augstu atdevi, lai ātri izveidotu bāzi. Tuvojoties pensionēšanās vecumam, viņi var novirzīt savu aktīvu atlikumu uz uzticamākiem ieguldījumiem ar zemāku atdevi, piemēram, valsts vērtspapīriem.
Pensijas portfeļa plānošana ietver domāšanu par finanšu vajadzībām vēlākā dzīvē. Cilvēkiem ir jāapsver, kad viņi vēlētos doties pensijā un cik gadus viņi varētu sagaidīt nodzīvošanu pēc aiziešanas pensijā, un šī informācija ir jāsamēro ar dzīves dārdzību atbilstoši dzīvesveidam, kādu viņi vēlas. Ir svarīgi ņemt vērā inflāciju, jo tā var apēst pensiju fondus ātrāk, nekā cilvēki plāno. Cilvēkiem, plānojot pensijas portfeli, var būt nepieciešams arī līdzsvarot nodokļu jautājumus, piemēram, neieguldīt vairāk par noteiktu summu gadā, lai izvairītos no nodokļu sankcijām.
Finanšu konsultanti var palīdzēt cilvēkiem izlemt, cik daudz ieguldīt, un var palīdzēt cilvēkiem budžeta plānošanā kontrolēt kārtējos izdevumus, lai iegūtu vairāk naudas, ko atlikt pensiju portfelī. Viņi var arī apspriest pensionēšanās stratēģijas, piemēram, kad iegādāties māju un kā pārvaldīt aktīvus, lai tie kalpotu līdz pensijai. Cilvēkiem var būt vairākas ieguldījumu vajadzības, piemēram, viņi vēlas saņemt pensijas ienākumus, vienlaikus vēloties ietaupīt naudu, lai samaksātu par saviem bērniem vai mazbērniem, lai viņi apmeklētu koledžu, un tas var būt arī svarīgs apsvērums.
Daži cilvēki var tieši pārvaldīt savus ieguldījumus, pērkot akcijas, obligācijas un citus vērtspapīrus, lai izveidotu pensiju portfeli. Citi var izvēlēties ieguldīt fondos, nodrošinot piekļuvi apvienotajiem ieguldījumiem eksperta vadībā. Cilvēki var arī iekļaut dažādas ieguldījumu stratēģijas vai nodot pensiju portfeļu veidošanu un pārvaldību brokeriem un citiem pārstāvjiem, kuri var pievērst uzmanību savām interesēm un izveidot savām vajadzībām atbilstošu portfeli.