Kas ir pensionēšanās dažādošana?

Investori var sasniegt noteiktu pensiju diversifikācijas līmeni pat tikai viena veida pensijas uzkrājumu kontā. Precīzs dažādošanas apjoms katram cilvēkam ir atšķirīgs, jo tas ir balstīts uz viņu pensionēšanās mērķiem un plāniem.

Vēl viens pensiju diversifikācijas veids ir naudas ieguldīšana dažāda veida pensiju krājkontos. Piemēram, indivīdam var būt darba devēja sponsorēts 401 k individuālajā pensijas kontā (IRA) un Roth IRA. Diversifikācija notiek, izmantojot šos dažādo veidu kontus, jo iemaksas un izmaksas tiek apstrādātas atšķirīgi katram konta veidam.

Pat ja daļa no pensijas diversifikācijas ietver dažāda veida pensiju kontu izveidi, ir svarīgi, lai konta īpašnieks veiktu diversifikāciju vēl vienu soli. Papildus dažāda veida pensijas kontiem ir svarīgi nodrošināt, ka ieguldījumi katrā kontā nav vienādi vai tiem nav pārāk lielas pārklāšanās. Ja visos pensijas kontos ir vienādi vai līdzīgi ieguldījumi, tad pensiju diversifikācija netiek sasniegta.

Pensiju dažādošanai ir arī būtiska nozīme, kad ir pienācis laiks sākt izņemt līdzekļus no konta. Kad aiziet pensijā, šie izņemšana ir konta turētāja ienākumi. Konta turētājam izejot dažādus pensijas gadu posmus, mainās arī nodokļu situācijas. Pensijas dažādošana var palīdzēt izveidot ideālāko nodokļu situāciju arī pensijas laikā.

Tas notiek tāpēc, ka dažas iemaksas tiek apliktas ar nodokli, kad tās tiek ieskaitītas pensijas kontā. Pārējās iemaksas ir pirms nodokļu nomaksas. Parasti šīs iemaksas ir izmaksas, kuras tiek apliktas ar nodokli, kad pensijas konta turētājs izņem naudu no konta kā ienākumu. Sakarā ar to, ka daudziem pensionāriem pēc aiziešanas pensijā ir zemāka nodokļu likme, izņemšanai var tikt piemērots zemāks nodoklis.

Pensiju dažādošana katrā kontā arī mainās, konta īpašniekam tuvojoties pensijas beigām. Reizi pusgadā vai gadā pensijas konta turētājam, finanšu konsultantam un nodokļu konsultantam ir jāpārskata konts, lai noskaidrotu, vai kontā ir jāveic ieguldījumu pārdalīšana, lai vislabāk sasniegtu personas pensionēšanās mērķus.