Personīgās finanšu izklājlapas izveide ietver izklājlapu programmas izmantošanu, lai izveidotu organizētu ierakstu par periodiskiem ikmēneša izdevumiem, piemēram, hipotēku vai īri, automašīnu maksājumiem, komunālajiem pakalpojumiem un citiem izdevumiem. Katrs izdevumu veids ir jānorāda savā ailē, un, veicot maksājumus, tie jānorāda attiecīgajā kolonnā. Turklāt izklājlapā jānorāda kopējie ikmēneša ienākumi, kā arī kopējie izdevumi. Personīgo finanšu izklājlapā var būt arī papildu darblapas vai piezīmes, lai sniegtu papildu informāciju par finanšu skaitļiem.
Izmantojot personīgo finanšu izklājlapu, indivīdi var izveidot finanšu rīku visdažādākajām iespējām. Lai gan lietotāju izveidotās izklājlapas ļauj pielāgot budžetu un izdevumus, izmantojot programmatūrā iebūvētu vai no interneta lejupielādētu veidni, varat izvairīties no dažiem finanšu izklājlapas izveides tehniskajiem aspektiem.
Tomēr pirms lēkšanas pie datora un personīgo finanšu izklājlapas aktivizēšanas ir svarīgi izveidot plānu. Tas ietver ikmēneša izdevumu apskati, no darba un citiem avotiem saņemtās naudas pārskatīšanu un izklājlapas lieluma un apjoma noteikšanu. Iepriekšējā mēneša rēķinu vai čeku kopijas var arī palīdzēt šim procesam noritēt raitāk. Ja ir nepieciešams zināms laiks, lai apkopotu šos dokumentus, finanšu dokumentu aizpildīšanas sistēmai jābūt prioritātei pēc personīgo finanšu izklājlapas izveides.
Iepriekšējā mēneša maksājumi sniegs pamata priekšstatu par to, cik lieli ienākumi ir nepieciešami konkrēta dzīves līmeņa uzturēšanai. Aizpildot izklājlapu, indivīdi var atklāt, ka viņiem ir ienākumu problēma, nevis tēriņu problēma. Tas rodas, ja nav pieejami pietiekami ienākumi, lai segtu minimālos dzīves izdevumus. No otras puses, indivīdi var secināt, ka viņu ikmēneša izdevumi ir ievērojami lielāki, nekā paredzēts. Piemēram, ja negatīvs skaitlis ir rezultāts kopējo ikmēneša izdevumu atņemšanai no kopējiem ikmēneša ienākumiem, ir pienācis laiks samazināt izdevumus.
Personīgo finanšu izklājlapā ir raksturīgi izveidot standarta procentus katrai izdevumu kolonnai. Piemēram, nosakot 35 procentu maksimālos izdevumus mājokļa izdevumiem, var palīdzēt noteikt mājas summu, kas jums vajadzētu īrēt vai iegādāties. To darot attiecībā uz visiem izdevumiem (100 procentus pamatojoties uz kopējiem ikmēneša ienākumiem), tiek radīti ierobežojumi, kas viegli piemērojami turpmākajām izklājlapām. Labs padoms šīm izklājlapām ir katram mēnesim izveidot jaunu cilni. Tas ļauj tieši salīdzināt ikmēneša izdevumus un ienākumus.