Veicot SEP-IRA pārtīšanu, konta turētājam ir divas dažādas iespējas, kā pārvietot kontu no SEP-IRA uz cita veida ieguldījumu izbeigšanas kontu vai no cita veida pensijas konta uz SEP-IRA kontu. Viena iespēja ir netieša apgāšanās. Otra iespēja ir tieša apgāšanās. Kurš maršruts konta īpašniekam būtu jāizvēlas, ir atkarīgs no personīgās situācijas, taču ir daži padomi, ko konta īpašnieks var izmantot kā vadlīnijas.
Pirmkārt, konta īpašniekam ir jāveic daži pētījumi. Pētījumos jāiekļauj pensijas ieguldījumu konta veids, kas atbilst viņu personīgajai situācijai un palīdz sasniegt savus mērķus. Tas ir taisnība neatkarīgi no tā, vai konta īpašnieks veic SEP-IRA pārnešanu cita veida pensijas kontā vai SEP-IRA no cita veida pensijas ieguldījumu konta.
Ir arī prātīgi konsultēties ar nodokļu konsultantu pirms jebkādu SEP-IRA lēmumu pieņemšanas. Nodokļu konsultants sniedz konta turētājam informāciju par labākajiem pensijas konta variantiem personas personiskajai nodokļu situācijai. Tas var samazināt nodokļu summu, ko konta īpašnieks maksā, kad pienācis laiks sākt izņemt no konta. Nodokļu konsultācijas var arī palielināt iemaksu summas, vienlaikus samazinot nodokļu maksājumus.
Netiešs pārskaitījums ļauj konta turētājam saņemt naudu par SEP-IRA pārskaitījumu. Tomēr čeks būs tikai 80% no kopējās konta summas. Atlikušie 20% tiek ieturēti kā maksa. Kad konta īpašnieks atver jauno pensiju ieguldījumu kontu un iemaksā tajā čeku, sākotnējo ieguldījumu sabiedrība, kurai ir konts, atbrīvos atlikušos 20% iemaksai jaunajā kontā.
Ir tikai prātīgi izvēlēties netiešu iespēju, ja konta īpašnieks atvērs un finansēs SEP-IRA pārejas kontu ar piešķirto laika periodu, kas var būt līdz 90 dienām no izņemšanas datuma. Ja konta īpašniekam nav līdzekļu, lai to paveiktu pirms noteiktā termiņa, tad labāk neizmantot netiešo iespēju.
Labākais SEP-IRA apgāšanās variants parasti ir tiešā iespēja. Šī opcija ir ātrāks, vienkāršāks un tīrāks veids, kā pabeigt pārsūtīšanu. Konta īpašnieks vienkārši atver SEP-IRA apgāšanās kontu. Jaunā kontu firma sazinās ar veco firmu un, ja konta īpašnieks ir pareizi parakstījis dokumentus, sāk līdzekļu pārskaitījumu no vecā konta uz jauno kontu.