Kas ir anuitizācija?

Bieži vien pensijas kontu sadalei tiek izmantota anuitizācija. Tā vietā, lai veiktu vienu vienreizēju maksājumu, pensionārs var anuitēt nopelnītos un ieguldītos pensijas līdzekļus, lai aizstātu ikmēneša ienākumus, kas izzudīs, aizejot pensijā. Parasti pensijas kontu, piemēram, IRA, var iemaksāt karjeras laikā, un tas ir nobriedis vai kļūst pieejams izņemšanai bez soda, tiklīdz īpašnieks ir sasniedzis noteiktu vecumu. Ieņēmumi parasti tiek aplikti ar nodokli, kas nozīmē, ka tie netiek aplikti ar nodokļiem, kamēr tie netiek noņemti. Daži cilvēki izvēlas anuitizāciju, ja nodokļi, kas samaksāti par ikgadējiem maksājumiem, kopumā būs zemāki nekā tie, kas tiek maksāti par vienreizēju izņemšanu.

Ja personai ir jāpalielina ienākumi pirms aiziešanas pensijā, iespējams, ka pensijas kontus var anuitēt pirms noteiktā pensijas vecuma sasniegšanas. Par jebkādu izņemšanu var tikt piemērotas nodokļu sankcijas, taču anuitizēto maksājumu veikšana var samazināt nodokļu slogu, salīdzinot ar visas konta vienreizējās summas izņemšanu. Ja rodas finansiāli apstākļi, persona var pārtraukt anuitizāciju un atgriezties pie konta palielināšanas, lai nākotnē varētu aiziet pensijā.

Konta anuitizācija var garantēt maksājumus uz noteiktu laiku vai līdz summas beigām. Daži apdrošināšanas veidi, ko sauc par mūža rentēm, var garantēt maksājumus līdz polises īpašnieka nāvei, kas var nodrošināt ienākumus uz mūžu. Atkarībā no konta struktūras konta īpašnieks vai polises īpašnieks var nosaukt labuma guvējus, piemēram, laulāto vai bērnus, ja viņš vai viņa nomirst, pirms summa ir pilnībā izkliedēta. Šādos gadījumos anuitizācijas maksājumi turpināsies līdz konta izsmelšanai, bet tiek nodoti lietošanai nosauktajiem labuma guvējiem.

Loterijas laimestus dažreiz var sadalīt ar ikgadējiem maksājumiem, nevis vienreizēju maksājumu. Tas bieži tiek darīts ar ārkārtīgi lielām izmaksu summām, piemēram, tām, kas pārsniedz vienu miljonu ASV dolāru (USD). Loterijas laimestu anuitizācija dažkārt var dot uzvarētājam lielāku procentuālo daļu no kopējās laimētās summas, jo nodokļu likme ikgadējām iemaksām var būt zemāka nekā vienreizējai summai. Vēl viens potenciāls anuitizācijas ieguvums ar negaidītiem loterijas laimestiem ir tas, ka uzvarētājs mazāk pārtērēs un var labāk pārvaldīt mazākas summas, kas sadalītas laika gaitā.