Kas ir ar nodokli apliekamie ieguldījumi?

Ir svarīgi saprast atšķirību starp atlikto nodokļu un atbrīvoto nodokli. No nodokļiem atbrīvots konts ir atbrīvots no visiem nodokļiem, un tas ir salīdzinoši rets ieguldījumu veids. Atlikto nodokļu konti ir daudz izplatītāki, un tie vienkārši atliek nodokļu maksāšanu kontā, līdz ieguldījums tiek atsaukts. Atkarībā no izņemšanas apstākļiem un konta veida atliktie konti var būt labi vai slikti.

Ir divi galvenie faktori, kas var palīdzēt ar nodokli apliekamiem ieguldījumiem strādāt par labu investoram. Pirmais ir tas, ka, tā kā daļa naudas netiek regulāri izņemta, lai samaksātu par ikgadējiem nodokļiem, lielāka daļa no tās ir ieguldītāja labā. Vairāk naudas kontā rada lielākus nopelnītos procentus, kas savukārt rada lielāku atlikumu līdz izņemšanas brīdim.

Otrs galvenais ieguvums atlikto nodokļu kontos ir tas, ka tos bieži ir paredzēts izņemt pēc pensionēšanās. Kad persona aiziet pensijā, ienākumu samazināšanās bieži noved pie zemākas nodokļu kategorijas. Tas nozīmē, ka ieguldījums, ja tas tiek izņemts pēc aiziešanas pensijā, tiks aplikts ar zemāku nodokli nekā tad, kad konta turētājam bija ievērojami lielāki ienākumi.

IRA un Roth IRA ir populāri nodokļu atlikto ieguldījumu veidi, kas paredzēti pensijai. Tradicionālie IRA pat var atļaut iemaksas kontā iekļaut tabulā pirms nodokļu nomaksas, kas nozīmē, ka ikgadējā iemaksas summa var būt lielāka, tādējādi palielinot konta galveno atlikumu. Izmantojot Roth IRA, pirmsnodokļu iemaksas nav atļautas, taču dažos gadījumos kontu īpašnieki var pretendēt uz beznodokļu izņemšanu.

401(k) ir izplatīts darbinieku ieguldījumu konta veids, kas var tikt aplikts ar nodokli. Papildus dažkārt atļautajām iemaksām pirms nodokļu nomaksas, piemēram, tradicionālā IRA, darba devēji var piedāvāt atbilstošas ​​iemaksas, lai samazinātu iemaksu slogu darbiniekam un joprojām palīdzētu ātri palielināt kontu. Ne visi darba devēji piedāvā ieguldījumu kontu plānus, un tiem, kas to piedāvā, var būt individuāli noteikumi un noteikumi.

Annuitātes ir līdzīgas dzīvības apdrošināšanas polisēm, jo ​​tās ir darījums, kas noslēgts starp konta turētāju un apdrošināšanas sabiedrību. Šiem kontiem, kas gandrīz vienmēr tiek aplikti ar atlikto nodokli, ir noteikts gadu periods, ko konta turētājs iemaksā kontā, kam seko izmaksu fāze, kurā konta turētājam noteiktā laika periodā tiek veikti regulāri, noteikti maksājumi. Šie konti nodrošina nāves pabalstus, lai konta turētāja mantinieki saņemtu mūža rentes izmaksas, ja konta īpašnieks nomirst izmaksas posmā.

Atliktie ieguldījumi noteiktos apstākļos var negatīvi ietekmēt konta bilanci. Visbiežāk, ja konta īpašnieks veic priekšlaicīgu izņemšanu, soda maksas un augstākas nodokļu likmes var samazināt atlikumu par ievērojami lielāku procentuālo daļu nekā pēc tam, kad konts ir sasniedzis termiņu. Šādā gadījumā lielāka bilance atliktā nodokļa sistēmas dēļ var būt kaitīga, jo tā var palielināt ar nodokli apliekamo daļu no kopējās summas.