Kas ir hipotēkas pārskaitīšana?

Visbiežāk izmantotā hipotēkas pārskaitīšana ir mājas refinansēšana. Mājas īpašnieks nolemtu, ka viņš vēlas aizstāt esošo hipotēku ar jaunu hipotēku, iespējams, ar labāku procentu likmi vai citu aizdevuma termiņu. Viņš pieteiktos jaunai hipotēkai pie cita aizdevēja, kas būtu nodrošināts ar to pašu īpašumu. Ieņēmumi no jaunā aizdevuma tiks izmantoti, lai dzēstu esošo hipotēku uz īpašumu. Tad mājoklim būtu jauna pirmā hipotēka, un mājas īpašnieks būtu atbildīgs par hipotēkas maksājumu veikšanu jaunajam aizdevējam.

Šis process neattiecas tikai uz privātmājām. Hipotēkas nodošana var attiekties uz jebkuru īpašumu, tostarp komerciālu īpašumu, kas tiek refinansēts. Termina piemērojamības atslēga ir tāda, ka sākotnējam īpašumam ir jābūt abu aizdevumu nodrošinājumam; citiem vārdiem sakot, tam ir jāpaliek par ieķīlāto aktīvu. Ja aizņēmējs dzēstu esošo hipotēku uz īpašumu ar dažādu ar hipotēku nesaistītu aizdevumu vai ar hipotēku uz citu īpašumu, sākotnējais īpašums tiktu refinansēts, bet darījums netiktu kvalificēts kā atkārtota ķīla.

Šis termins ir unikāls britu veids, kā iezīmēt šo procesu mūsdienu vajadzībām. Apvienotajā Karalistē ir profesionāļi, kurus sauc par remortgaging conveyancers vai konveijera advokātiem, kas veic tikai šāda veida darījumus. Lai gan abi termini un vispārējais jēdziens ir viegli definējami jebkurā tiesību sistēmā, kas balstīta uz Anglijas parastajām tiesībām, vairumā jurisdikciju šis darījums netiek saukts par atkārtotu hipotēkas pārdošanu. Piemēram, ASV šo praksi dēvē par hipotēkas refinansēšanu.

Hipotēkas nodošana ir sarežģīts juridisks process, un tam parasti nepieciešama profesionāla palīdzība. Aizņēmējam atkārtotas ieķīlāšanas procesā ir jākvalificējas jaunajai hipotēkai un jāveic tās pašas darbības, kas viņam bija jāveic, piesakot sākotnējo hipotēku uz īpašumu. Tas ietver kredīta pārbaudi, īpašumtiesību meklēšanu un jauna akta sagatavošanu. Procesam tiek pievienots esošās hipotēkas atmaksas laiks un hipotēkas apmierinātības reģistrēšana, pirms var izsniegt jaunu īpašumtiesību apdrošināšanu un reģistrēt jauno hipotēku.