Kas ir islāma hipotēka?

Saskaņā ar islāma likumiem ribas jeb procentu prakse ir aizliegta. Islāma likumi neaizliedz iesaistīties banku un citās finanšu darbībās, taču tas jādara ar nolūku sniegt labumu abām pusēm. Tiesību zinātnieki apgalvo, ka procenti sniedz labumu tikai aizdevējam, nevis aizņēmējam, un tāpēc tie ir aizliegti. Islāma hipotēkas novērš procentus, un šī iemesla dēļ tos var saukt par la’riba jeb “bez procentu aizdevumiem”.

Viena pieeja islāma hipotēkai ir murabahah, vienošanās, kurā banka pērk māju par pilnu cenu, nosaka atbilstošu uzcenojumu un pārdod to tālāk aizņēmējam ar nomaksas līgumu. Šādā veidā ieguvējas ir abas puses, jo aizņēmējs saņem palīdzību saistībā ar mājokļa īpašumtiesībām, un banka no darījuma gūst saprātīgu peļņu. Abas puses darbojas kā partneri, savukārt mājas īpašums nekavējoties tiek nodots aizņēmējam.

Musharaka ir vēl viena iespēja. Šāda veida darījumā aizņēmējs veic darījumu ar investora palīdzību, kurš nodrošina lielāko daļu pirkuma cenas. Abas puses ir īpašumtiesību partneri, un viena puse maksā otrai. Šī vienošanās ir pazīstama kā dilstoša līdzīpašuma kopīpašums, kur iespējamais mērķis ir vienam partnerim izpirkt otru. Investori parasti ir nekustamo īpašumu firmas, taču ģimenes un uzņēmumi var piedāvāt musharaka aizdevumus arī citiem uzņēmumiem un privātām pusēm.

Jarah ir vēl viens islāma hipotēkas veids, kurā banka un pircējs noslēdz līgumu par īri. Banka saglabā īpašumtiesības uz īpašumu, un aizņēmējs maksā ikmēneša īri, līdz tiek nomaksāts atlikums un viņai pieder mājoklis bez maksas.

Islāma hipotēkas produktus dažos uzņēmumos pārskata islāma zinātnieki un iestādes, lai pārliecinātos, ka tie atbilst likumam. Uzņēmums pēc pieprasījuma var sniegt plašāku informāciju, lai palīdzētu aizņēmējiem izdarīt apzinātu izvēli. Citos apstākļos šādi uzņēmumi var piedāvāt aizdevumus bez garantijām, ka tie atbilst likumam, un aizņēmējiem būs jāizvērtē it kā islāma hipotēkas noteikumi un nosacījumi, lai noteiktu, vai tas ir piemērots viņu vajadzībām.