Kas ir Mājokļu aizsardzības likums?

Mājokļu īpašnieku aizsardzības likuma galvenais mērķis ir noteikt, ka hipotēkas aizdevējiem ir jāatceļ vai jāpārtrauc aizņēmēja privātās hipotēkas apdrošināšanas maksājumi, ja aizdevuma atlikums nepārsniedz 78% no mājokļa sākotnējās vērtības, jo kamēr ir izpildīti noteikti nosacījumi. Aizņēmējiem ir arī tiesības saskaņā ar HPA pieprasīt privātās hipotēkas apdrošināšanas atcelšanu, kad aizdevuma vērtība sasniedz 80%. Privātā hipotēkas apdrošināšana ir apdrošināšanas segums hipotēku aizdevējiem, kuri izsniedz aizdevumus aizņēmējiem, kuri nevar nodrošināt vismaz 20% pirmo iemaksu mājokļa iegādei. Privātā hipotēkas apdrošināšana var attiekties arī uz aizņēmējiem, kuri refinansē hipotēku, ja jaunā hipotekārā kredīta summa pārsniedz 80% no mājokļa pašreizējās vērtības.

Privātās hipotēkas apdrošināšanas prēmiju aizņēmējs maksā aizdevējam, un prēmija tiek pievienota aizņēmēja ikmēneša hipotēkas maksājuma summai. PMI maksājuma apmērs mainīsies atkarībā no hipotekārā aizdevēja un no aizņēmēja konkrētās situācijas; taču vidējā privātā hipotēkas apdrošināšanas prēmija ir aptuveni puse no viena procenta no kopējās aizdevuma summas. Privātās hipotēkas apdrošināšanas ieguvums ir tāds, ka tā ļauj aizņēmējam saņemt hipotekāro kredītu, kas pārsniedz 80% no mājokļa pašreizējās vērtības, vienlaikus nodrošinot hipotēkas aizdevējiem iespēju sevi aizsargāt gadījumā, ja aizņēmējs nepilda kredīta saistības.

Pirms likuma pieņemšanas daudzi aizņēmēji turpināja maksāt PMI prēmijas pat pēc tam, kad hipotekārā kredīta atlikums bija samazinājies līdz 80% vai zem mājas sākotnējās vērtības. Papildus tam, ka Mājokļu īpašnieku aizsardzības likums nosaka, ka PVA prēmijām tiek noteikts automātisks izbeigšanas punkts, aizdevējiem ir arī jāsniedz un jāatklāj vai nu tieši tas, kad privātās hipotēkas apdrošināšanas maksājums tiks pārtraukts vai kad aizdevējs paziņos aizņēmējam par gaidāmo atcelšanu atkarībā no tā, vai aizdevums ir fiksētas procentu likmes vai regulējamas likmes hipotēka. Likums neattiecas uz visiem mājokļa hipotekārajiem kredītu veidiem, un ir noteiktas prasības, kas aizņēmējiem ir jāizpilda, lai viņi varētu pretendēt uz dažiem HPA paredzētajiem aizsardzības līdzekļiem. Tie, kas vēlas iegūt papildu informāciju par HPA, var atrast daudz informācijas internetā. Hipotēku aizdevējs vai baņķieris var būt arī labs informācijas avots attiecībā uz Mājokļu aizsardzības likumu.