Kas ir likumpārkāpumu līmenis?

Šī likme tiek aprēķināta, dalot kavēto kredītu skaitu ar kopējo kredītportfelī esošo kredītu skaitu. Dažas bankas to var aprēķināt pēc vērtības, nevis skaitļa. Dažkārt aprēķinos tiek iekļauts gan kredītu skaits, gan kredītu vērtība, lai novērtētu kavējuma līmeni. Vienkāršā piemērā, ja bankai ir 1,000 automašīnu aizdevumu un 10 aizņēmēji ir maksātnespējīgi, tās automašīnu aizdevumu kavējuma likme ir 1%.

Bankas var arī aprēķināt likumpārkāpumu līmeni pēc demogrāfiskajiem datiem. Tas var sniegt svarīgu informāciju, kas tiek izmantota, veidojot aizdevumus, lai noteiktu, kādus aizdevumus un nosacījumus piedāvāt. Nokavējuma procentu likmes, kas sadalītas pēc kredītreitinga, ir izplatīts aizdevēju instruments. Jo augstāks ir kredītreitings, jo mazāks ir kavējumu skaits šajā kategorijā, padarot aizņēmējus ar līdzīgiem rādītājiem mazāk riskantus nekā aizņēmējus ar zemiem rādītājiem. Cita demogrāfiskā informācija, ko var izmantot statistiskai analīzei, ietver dzimumu, rasi un reģionu.

Noziedzīgu nodarījumu rādītāji sniedz svarīgu informāciju. Tos ietekmē vairāki faktori, tostarp atsevišķiem aizņēmējiem raksturīgās iezīmes, piemēram, intereses trūkums par aizdevumu atmaksu, kā arī ārēji faktori, piemēram, vispārējā ekonomiskā veselība. Kad ekonomika ir nabadzīga un cilvēki zaudē darbu, dzīves dārdzība paaugstinās un rodas citi spiedieni, vairāk kredītu tiek nemaksāti, jo cilvēki nevar atļauties tos samaksāt vai pārkārto savas finansiālās prioritātes.

Tā kā kavējumu līmenis var būt ekonomiskās veselības rādītājs, informācija par kredītu saistību nepildīšanu nav nekas neparasts, ka tiek publiskota. Plašsaziņas līdzekļi var ziņot par periodiskiem likmju paziņojumiem saistībā ar sižetiem par uzņēmējdarbību un ekonomiku, un šo informāciju izmanto arī regulatori un valsts aģentūras, kas iesaistītas fiskālās politikas veidošanā. Pastāv stimuls saglabāt pēc iespējas zemāku likumpārkāpumu līmeni, jo kredītu saistību nepildīšana parasti ietekmē finanšu nozari, kas izraisa kredītu pieejamības samazināšanos, banku bankrotus un citas problēmas.