Kas ir nenopelnītie procenti?

Runājot par tādiem standarta patēriņa kredītiem kā hipotēkas un auto kredīti, aizdevuma līguma nosacījumos būs iekļauta informācija par avansā iekasēto procentu summu. Tas bieži vien sekos katram ikmēneša maksājumam, kas tiek novirzīts uz procentiem, kas tiek piemēroti aizdevumam noteiktās maksājumu sērijas laikā. Atkarībā no nosacījumiem lielāka procentuālā daļa no katra ikmēneša maksājuma tiks novirzīta nenopelnītiem procentiem aizdevuma perioda pirmajā pusē. Samazinoties parādam, procenti veido mazāku procentuālo daļu no ikmēneša maksājuma.

Dažas finanšu skolas uzskata, ka visi procenti, kas tiek maksāti aizdevuma laikā, ir nenopelnīti, līdz aizdevums ir pilnībā nomaksāts. Saskaņā ar šo pieeju aizņēmējs nesaņem pilnu aizdevuma labumu, kamēr iegūtais īpašums vairs nav apgrūtināts ar hipotēku vai aizdevuma līguma noteikumiem. Kad aizdevums ir pilnībā samaksāts, tiek uzskatīts, ka aizņēmējs ir nopelnījis samaksātos procentus.

Dažiem aizdevumiem ir paredzēti noteikumi, lai aizņēmējs varētu pirms termiņa atmaksāt aizdevumu un tādējādi baudīt piemērotās procentu likmes samazinājumu. Atkarībā no konkrētās aizdevuma struktūras aizņēmējam var būt iespējams atmaksāt aizdevumu pirms termiņa un faktiski viņam atmaksāt daļu no jau samaksātā nenopelnīto procentu. Tomēr šī ir salīdzinoši reta situācija. Biežāk kredītiestādes mēdz strukturēt nenopelnīto procentu uzkrāšanu tā, lai aizņēmējam nebūtu jāatmaksā procenti.