Kas ir pensijas maksimizācija?

Pensijas maksimizācijas ideja ir tāda, ka tad, kad cilvēki izvēlas vienu mūža renti, nevis kopīgu mūža renti ar apgādnieka zaudējuma pabalstiem, ikmēneša ienākumi no mūža rentes ir lielāki. Pāris var atlikt papildu ienākumus no mūža rentes, lai samaksātu par dzīvības apdrošināšanas polisi, un apgādnieka zaudējuma pabalsti ar dzīvības apdrošināšanu būs lielāki, nekā tie būtu mūža rentes gadījumā. Uzskatot, pensiju maksimizēšana var šķist laba ideja pāriem, kas gatavojas doties pensijā.

Plānam ir daži trūkumi, kas jāņem vērā. Dažos gadījumos ar mūža rentes pārsniegumu var nepietikt, lai finansētu atbilstošu dzīvības apdrošināšanas polisi. Šādu plānu izveide pāriem, kuri drīzumā dosies pensijā, var nebūt viņu interesēs, jo var nepietikt laika, lai pilnībā finansētu mūža rentes. Ja pirmais mirst jaunākais laulātais, dzīvības apdrošināšanas polisi var anulēt, bet jau veiktos maksājumus nevar atgūt, un tas rada zaudējumus pārdzīvojušajam laulātajam.

Izvērtējot pensionēšanās iespējas un domājot par pensijas maksimizāciju, ir ieteicams pajautāt dzīvības apdrošināšanas aģentam izmaksu un ieguvumu sadalījumu par šīs taktikas izmantošanu pretstatā kopīgas mūža rentes ņemšanai ar apgādnieka zaudējuma pabalstiem. Pāri var arī vēlēties apsvērt savu vecumu, tuvumu pensijai un vispārējo veselības līmeni, jo tie visi var būt faktori, izvēloties labāko pensijas finansēšanas veidu. Cita problēma var būt pabalsti, kas tiek piedāvāti ar darba vietas starpniecību, jo ne vienmēr var būt iespējams izvēlēties pensijas pabalstu izmaksas formātu.

Cilvēkiem, kuri izvēlas palielināt pensiju, jāpārliecinās, ka viņu līgumi ar apdrošināšanas sabiedrību ir detalizēti un pilnīgi. Viņiem jāpārbauda iespējamās problēmas līgumā, tostarp apstākļi, kad dzīvības apdrošināšanas polise netiks izmaksāta. Ja rodas kāda no šīm situācijām, iespējams, ka pārdzīvojušais partneris nevarēs saņemt pabalstus un var palikt bez līdzekļiem pensijai.