Kas ir Rota atlikšana?

Visi Roth konti ir Amerikas Savienoto Valstu nodokļu tiesību aktu aspekti, un parasti tie ir pieejami tikai ASV vai ASV pilsoņiem, kas strādā ārzemēs. Roth atšķirīgā iezīme ir tā, ka tas tiek pilnībā finansēts ar naudu pēc nodokļu nomaksas. Darba ņēmēji saņem savu algu, maksā nepieciešamos ienākuma nodokļus un pēc tam izvēlas daļu no atlikušās daļas novirzīt kvalificētam kontam. Tā rezultātā šī nauda parasti tiek atlikta uz vēlāku laiku, kuras specifika parasti ir noteikta plānā.

Ir vairākas galvenās atšķirības starp Roth IRA un 401(k) plāniem, taču Roth atlikšana notiek saskaņā ar jebkuru no tiem. Galvenā atlikšanas ideja ir ietaupīt naudu izaugsmes kontā, ko var izmantot vēlāk dzīvē, nemaksājot nodokļus. Nauda parasti tiek ieguldīta akcijās, obligācijās un kopfondos, atrodoties kontā. Laika gaitā ir cerība, ka šīs naudas apjoms pieaugs un atgriezīsies no sākotnējās pamatsummas. Šo pieaugumu parasti neapliek ar nodokļiem, tāpēc konti ir tik izdevīgi.

Ieguldītāji parasti ir ierobežoti attiecībā uz to, cik daudz naudas viņi var atlikt un palielināt, izmantojot tradicionālo Roth IRA. Parasti ir arī ienākumu ierobežojumi, piemēram, cilvēki, kas pārsniedz noteiktu gada algu, nevar piedalīties. Arī šāda veida Roth atlikšanas kontā ieguldītajai naudai parasti nevar piekļūt, pirms ieguldītājs ir sasniedzis pensijas vecumu, lai gan vairumā gadījumu tā nekad nav jāsadala. Naudas atlikšana šāda veida kontā bieži vien ir līdzeklis bagātības un aktīvu pārnešanai no vienas paaudzes uz nākamo. Kad konts ir piemērots apmaksai, finanšu atlikšana var tikt nodota jebkurai lietošanai jebkurā laikā.

Tas pats parasti nav taisnība, kad runa ir par Roth 401(k) kontiem. Šāda veida Roth atlikšanu parasti piedāvā un pārvalda korporācijas kvalificētu darbinieku labā. Atliktie maksājumi parasti tiek veikti, izmantojot tiešu algas atskaitījumu, un gandrīz ikviens ir tiesīgs piedalīties neatkarīgi no tā, cik daudz naudas viņi nopelna. Joprojām parasti ir ierobežojumi, kas ierobežo ikgadējo atlikšanu līdz noteiktai summai, taču vairumā gadījumu 401(k) atliktā maksājuma kontā var iemaksāt vairāk nekā IRA attiecīgajā gadā.

Labākā Roth atlikšanas izvēle parasti ir atkarīga no apstākļiem un rūpīgas finanšu analīzes. Roth 401(k) plānos bieži vien var būt vairāk naudas, kas palielina lielāku atdeves iespējamību. Tomēr ieguldījumu instrumenta izvēli parasti ierobežo sponsorējošā korporācija. Izplatīšana parasti ir obligāta arī tad, kad ieguldītājs sasniedz noteiktu vecumu. Dažkārt ir iespējams 401. (k) stila plānu pārveidot par tādu, kuram nav obligātā vestes datuma, taču ne vienmēr.