Kas ir Termiņnoguldījums?

Termiņnoguldījuma ieguldījums ir nelikvīds uzkrājumu produkts ar īstermiņa dzēšanas termiņu, sākot no dažiem mēnešiem līdz dažiem gadiem. Šī fiksētā termiņa dēļ finanšu iestāde maksās augstāku procentu likmi nekā likvīda (vai pieprasījuma) noguldījuma krājkonta. Šie zema riska instrumenti ir ļoti droši un kalpo kā pievilcīga alternatīva konservatīvajam investoram.

Visizplatītākais termiņnoguldījuma veids ir noguldījuma sertifikāts (CD). Parasti to dzēšanas termiņš ir no 1 mēneša līdz 5 gadiem. Kompaktdiski ir daļa no M2 naudas piedāvājuma un tiek emitēti kā daļa no primārā tirgus (jauna emisija) vai otrreizējā tirgus (emisijas, kas pārdotas citai pusei).

Amerikas Savienotajās Valstīs Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) apdrošinās banku un krājiestāžu ieguldījumus līdz 100,000 200,000 ASV dolāru (USD) apmērā, ieskaitot pamatsummu un uzkrātos procentus. Ja kompaktdisks būtu kopīgs konts, kas pieder divām personām, tas būtu tiesīgs saņemt apdrošināšanas segumu līdz USD 100,000 USD. Katrs CD ir pienākums starp apdrošinātāju vai otrreizējo tirgu, nevis pašu finanšu iestādi.

Kompaktdiski ir pieejami plašā termiņu diapazonā ar minimālo nominālvērtību un soli 1,000 USD apmērā. Augstākas procentu likmes var nodrošināt, ieguldot uz ilgāku laiku savam termiņnoguldījumam. Procenti par kompaktdiskiem, kas ir mazāki par vienu gadu, parasti tiek maksāti termiņa beigās, un tiem, kas ir garāki par gadu, maksā katru mēnesi, ceturksni, pusgadā, reizi gadā vai termiņa beigās.

Procenti par termiņnoguldījumiem ir balstīti uz gada likmi pret saliktajiem procentiem. Procentus nesošā kontā procenti ir vai nu ar fiksētu likmi, vai ar mainīgu likmi. Par fiksētas likmes kompaktdisku tiks maksāta tāda pati procentu likme visā kompaktdiska lietošanas laikā. Mainīga CD procentu likme var palielināties vai samazināties salīdzinājumā ar sākotnējo likmi. Nulles kupona kompaktdiski nemaksā procentus, bet drīzāk tiek izdoti ar ievērojamu atlaidi, un to dzēšanas termiņš ir nominālvērtība.

Jumbo kompaktdiski, kas ir daļa no M3 naudas piedāvājuma, ir termiņnoguldījumi ar ieguldījumiem, kas pārsniedz USD 100,000 401.

Jebkuram termiņnoguldījumam nav atļauti nekādi papildu noguldījumi vai izņemšana, un priekšlaicīgas izņemšanas gadījumā tiks piemērotas soda sankcijas. Tomēr kompaktdiska īpašnieka nāves vai nekompetences gadījumā visa kompaktdiska priekšlaicīga izņemšana parasti ir atļauta bez soda.