Tirgotāja skaidras naudas avanss ir alternatīva tradicionālajam biznesa aizdevumam, kas tiek ņemts bankā vai citā finanšu iestādē. Šis aizdevuma veids ir balstīts uz kredītkaršu faktoringu. Aizdevējs piekrīt nodrošināt tirgotājam vienreizēju naudas summu apmaiņā pret procentuālo daļu no ikdienas kredītkaršu un debetkaršu pārdošanas apjoma. Pēc tam no tirgotāja konta tiek veikti automātiski ieturējumi, līdz tiek izpildīta atmaksas summa. Šie procenti ir iepriekš noteikti apstiprināšanas laikā, un tie bieži ietver augstas procentu likmes un maksas.
Daudzas finanšu iestādes izvirza stingras prasības biznesa aizdevumiem. Maziem vai jauniem uzņēmumiem var būt grūti nodrošināt biznesa aizdevumu bankā, un tā vietā viņi izvēlas pieteikties tirgotāja skaidras naudas avansam. Finanšu aizdevēji, kas nodrošina tirgotāju skaidras naudas avansus, neprasa, lai uzņēmumam būtu kredītkaršu vēsture un tie nepārbauda kredītreitingu. Daudzi jauni uzņēmumu īpašnieki, kuriem nav bijis laika izveidot kredītvēsturi vai kredītreitingu, var pieteikties tirgotāja naudas avansam, lai segtu darbības sākšanas izmaksas. Mazie uzņēmumi var arī izvēlēties šāda veida skaidras naudas avansu, lai veicinātu izaugsmi vai pat palīdzētu atbalstīt uzņēmumu, ja pārdošanas apjomi ir samazinājušies.
Šāda veida skaidras naudas avansu apstiprināšanas līmenis ir augsts, jo uzņēmumiem nav nepieciešama noteikta kredītvēsture vai labs kredītreitings. Uzņēmumu īpašniekiem, kas piesakās tirgotāja naudas avansa aizdevumam, ir jāiesniedz pierādījums, ka uzņēmums pieņem kredītkaršu un debetkaršu pārdošanu, kā arī pārskats par šo pārdošanu. Tirgotāja skaidras naudas avansu parasti ir daudz vieglāk saņemt nekā standarta biznesa aizdevumu. Arī izpildes laiks mēdz būt daudz ātrāks, jo ir nepieciešams ļoti maz dokumentu apstrādes. Atšķirībā no biznesa aizdevumiem, kas parasti nosaka stingrus ierobežojumus aizdevuma summas izmantošanai, uzņēmumu īpašnieki var brīvi izmantot tirgotāja skaidras naudas avansu pēc saviem ieskatiem.
Maksas un tirgotāja skaidras naudas avansa likmes parasti ir daudz augstākas nekā vairumam standarta aizdevumu, jo šie avansi tiek uzskatīti par augstu risku. Nodrošinājums nav nepieciešams, jo atmaksa ir balstīta uz turpmāko pārdošanu. Darījums tiek reģistrēts kā pārdošana, nevis aizdevums, tāpēc uzņēmuma kredītreitings nekādā veidā netiek ietekmēts. Uzņēmumu īpašniekiem, kas piesakās tirgotāja skaidras naudas avansam, pirms darījuma pabeigšanas rūpīgi jāizlasa līguma noteikumi un nosacījumi.