Kas ir vērtības aizdevums?

Kredīta un vērtības attiecības noteikšanas mērķis mājokļa iegādē ir pasargāt aizdevēju no tā, ka aizdod vairāk naudas, nekā īpašums ir vērts. Tāpēc novērtētajai vērtībai ir jābūt vismaz vienādai ar pirkuma cenu. Patērētājiem šī attiecība lielā mērā ietekmē procentu likmi, ko saņemsiet par aizdevuma atmaksu. Jo zemāka LTV, jo zemāka procentu likme jums tiks piešķirta. Parasti par katru 5% aizdevuma pieaugumu, kura vērtība pārsniedz 70%, procentu likme palielinās par 1/8 procenta.

Turklāt lielākā daļa aizdevēju pieprasa privātās hipotēkas apdrošināšanas prēmijas jeb PMI, kuru koeficienti pārsniedz 80%. Privātā hipotēkas apdrošināšanas prēmija būs atkarīga no apdrošināšanas kompānijas un aizdevēja, taču tā var būt pat 1% no aizdevuma summas.

Lai gan aizņēmējs maksās augstāku procentu likmi par 100% aizdevuma un vērtības attiecību, daudzi aizdevēji piedāvās šāda līmeņa aizdevumu jaunam pirkumam. Tomēr refinansēšanas aizdevums parasti nesaņems 100%. Aizdevēji nosaka refinansēšanas attiecību, pieprasot īpašuma novērtējumu. Parasti viņi var pārbaudīt salīdzināmu īpašumu pārdošanas cenas 1,61 km rādiusā, lai noteiktu mājas vērtību, taču īpašos apstākļos var būt nepieciešams veikt īsu novērtējumu.

Īpašuma aizdevuma un vērtības attiecība nosaka arī summu, ko aizdevējs piešķirs aizņēmējam, kurš vēlas iegūt mājas kapitāla kredītlīniju vai otru hipotēku. Starpība starp mājokļa vērtību un summu, kas ir parādā par primāro hipotēku, ir maksimālā summa, ko var aizņemties.