Veselības aprūpes plānus var iedalīt veidos, un cilvēkiem, kuri iegādājas veselības apdrošināšanu, jāzina atšķirība starp šiem plāniem. Var rasties dažas problēmas ar veselības aprūpes plānu noteikšanu, jo dažas veselības uzturēšanas organizācijas (HMO) savu politiku sauc par “plāniem”, savukārt citi uzņēmumi dažādus veselības apdrošināšanas veidus var saukt par “apdrošināšanu”. Ir pareizi lietot terminu plāns, lai atsauktos uz lielāko daļu veselības apdrošināšanas veidu ASV.
Veselības aprūpes plānu var definēt kā apdrošināšanas metodi, kurā cilvēki iepriekš veic noteiktu maksājumu summu, lai iegūtu ievērojami samazinātu cenu segumu lielākajai daļai medicīnisko vajadzību. Plāni var atšķirties, un tajos var būt tādas lietas kā mūža maksimumi vai seguma ierobežojumi, seguma izņēmumi, pašrisks, kas jāizpilda pirms naudas atmaksas apdrošinātajam vai pakalpojumu sniedzējiem, un līdzmaksājumi. Pēdējais ir izplatīts daudzos veselības aprūpes plānos un attiecas uz noteiktu maksājuma summu par pakalpojumiem, piemēram, ārsta apmeklējumiem.
Būtībā cilvēkiem var būt četri veselības aprūpes plānu veidi. Galvenās medicīnas, veselības uzturēšanas organizācijas (HMO), vēlamo pakalpojumu sniedzēju organizācijas (PPO) un pakalpojumu sniegšanas vietas (POS) plāni. Dažiem cilvēkiem var būt cita veida veselības aprūpe, piemēram, veselības atlaižu plāni vai katastrofāla apdrošināšana. Atlaižu plāni var palīdzēt samazināt dažus sniegtos pakalpojumus, un katastrofu plāni parasti attiecas tikai uz veselības aprūpi, kad aprūpe kļūst ārkārtīgi dārga.
Galveno medicīnu dažkārt var saukt par tradicionālo veselības apdrošināšanu. Šajā modelī cilvēki apmeklē ārstus pēc savas izvēles un maksā viņiem, kad viņi saņem pakalpojumus. Pēc tam viņi iesniedz savu apdrošināšanu, lai saņemtu atpakaļ noteiktu maksājuma summu. 80% no maksājuma ir kopēja atmaksa.
Galvenajos medicīniskajos plānos cilvēkiem bieži ir pašrisks, kas viņiem jāizpilda, pirms veselības apdrošināšana veiks atlīdzību, un pašrisks parasti tiek atjaunots katru gadu. Šāda veida plāniem var būt izņēmumi, taču tie piedāvā ievērojamu izvēli, kurā medicīnas pakalpojumu sniedzējiem redzēt. Tie ir kļuvuši retāk sastopami, ieviešot cita veida veselības aprūpes plānus.
Alternatīvs modelis ir HMO, kas darbojas, lai ierobežotu piekļuvi un slēgtu līgumus ar konkrētiem pakalpojumu sniedzējiem. Saskaņā ar šāda veida plānu cilvēki apmeklē ārstus vai citus veselības aprūpes darbiniekus un iestādes, kas slēdz līgumu ar HMO plānu. Kad viņiem ir nepieciešams apmeklēt speciālistus, viņi var izvēlēties arī no speciālistu pakalpojumu sniedzēju saraksta, un tikai retos gadījumos cilvēki var redzēt speciālistus, kuriem nav noslēgts līgums ar plānu. Viņiem var būt nepieciešams apstiprinājums, lai apmeklētu speciālistus vai veiktu plānoto hospitalizāciju, ja viņi vēlas saņemt atlīdzību par aprūpi.
Saskaņā ar lielāko daļu HMO cilvēkiem var būt neliels pašrisks, taču viņi mēdz maksāt līdzmaksājumus kā daļu no savām izmaksām. Viņiem parasti nav jāpieprasa atlīdzība, jo medicīnas speciālisti iesniedz papildu naudu, kas ir parādā veselības apdrošināšanas sabiedrībai. Tas var nozīmēt, ka pienākums maksāt par medicīniskajiem pakalpojumiem sākas un beidzas ar līdzmaksājumu, kas var būt ērti.
PPO ir līdzīgs HMO plānam, izņemot to, ka cilvēki var izvēlēties redzēt speciālistus ārpus vēlamo pakalpojumu sniedzēju saraksta. Kad viņi to dara, plāns darbojas kā liela medicīniskā apdrošināšana un maksās procentus no personas izmaksām. Lielākā daļa cilvēku izmanto vēlamo pakalpojumu sniedzēju, kas nozīmē, ka viņi maksā līdzmaksājumus līdzīgi kā HMO. Viena atšķirība ir tā, ka, lai redzētu speciālistus, nosūtījumi parasti nav nepieciešami.
Pakalpojuma punkts ir hibrīds HMO/PPO plāns. Cilvēki ir devuši priekšroku pakalpojumu sniedzējiem, taču viņiem parasti ir nepieciešami nosūtījumi, lai apmeklētu speciālistus. Bez nosūtījumiem viņi var būt atbildīgi par visām speciālistu aprūpes izmaksām. Viņi var redzēt speciālistu veselības plāna tīklā vai ārpus tā, taču parasti vispirms ir nepieciešams nosūtījums.
Lielākajai daļai šo veselības aprūpes plānu ir nepieciešams regulārs maksājums. Cilvēki var iegūt plānu savā darbā, profesionālajā asociācijā, privāti vai izmantojot dažas valdības veselības programmas. Lielākā daļa plānu nāk no privātām apdrošināšanas sabiedrībām, un pieejamo plānu veidu izvēle var atšķirties. PPO un POS mēdz būt nedaudz dārgāki nekā HMO, un lielāko medicīnisko pakalpojumu pārklājuma cenas var atšķirties.