Kas ir amortizētais aizdevums?

Parasti auto aizdevums, visticamāk, ir amortizēts aizdevums. Īpaši pirmajos aizdevuma mēnešos lielākā daļa maksājuma, visticamāk, tiks novirzīta uz procentiem. Ļoti maz no priekšlaicīgiem maksājumiem faktiski atmaksās pamatsummu, jo par aizdevumu tiek iekasēti visi procenti. Tātad ar jebkuru šāda veida aizdevumu pakāpeniski palielinās pamatsummas maksājums un samazinās procentu maksājums, lai gan maksājuma summa ir vienāda.

Šāda veida aizdevuma trūkums pirmajos gados ir tas, ka faktiski piederošā īpašuma procentuālā daļa var būt ļoti maza. Amortizētajā aizdevumā par transportlīdzekli parasti ir punkts, kad automašīnas tālākpārdošanas vērtība ir daudz zemāka par faktisko summu, kas būtu parādā par automašīnu, ja to nekavējoties samaksātu.

Šis apgrieztais efekts rodas tāpēc, ka ir iztērēts tik maz faktisko pamatsummu un tik daudz procentu. Parasti ir atmaksas summa, kas ir mazāka par kopējo aizdevuma summu. Tas var neatbilst automašīnas faktiskajai vērtībai.

Ja kāds aplūko mājokļa amortizēto kredītu, tad tas pats efekts būtu redzams, ja mājokļu vērtība pazeminātos. Piemēram, 15 gadu 100,000 7 ASV dolāru (USD) amortizētā kredītā ar 900% procentiem maksājums ir tuvu 300 USD mēnesī. Pamatsumma, kas samaksāta pirmajā gadā, svārstās no aptuveni 400-500 USD par ikmēneša maksājumu.

Šī amortizētā aizdevuma pirmā gada beigās varētu būt samaksāta 3600–4200 USD pamatsumma. Ja mājas vērtība tajā gadā nokrītas par 10,000 USD un māja ir jāpārdod tālāk, tas tiktu darīts ar zaudējumiem, ietekmējot jebkuras pirmās iemaksas summu, ko viņš varētu saņemt atpakaļ. Pat divus vai trīs gadus pēc maksājumiem, nekustamā īpašuma vērtības kritums var nozīmēt, ka, pārdodot māju, var tikt pilnībā zaudēta sākotnējā pirmā iemaksa.

Parasti var iegūt vairāk īpašumtiesību uz īpašumu, samaksājot papildu summas aizdevuma pamatsummai. Parasti vispirms ir jānoskaidro, vai kreditēšanas aģentūra atļaus papildu maksājumus pamatsummai. Turklāt ir jāpārliecinās, ka maksājumi pamatsummai ir skaidri marķēti un tos kā tādus ieskaita banka vai aizdevuma kompānija. Dažkārt papildu iemaksa par amortizēto kredītu tiek uzskatīta par nākamā plānotā maksājuma priekšlaicīgu sākšanu. Noteikti pārbaudiet, vai banka patiešām ieskaita šos maksājumus “pamatsummai”.