Atlaižu punkti ir maksa, kas tiek maksāta aizdevējam hipotekārā kredīta noformēšanas laikā, lai samazinātu aizdevuma procentus. Viens punkts parasti pazemina procentus par 125%. Punktu maksāšana ne vienmēr ir laba stratēģija, taču tā var būt, un cilvēkiem tas ir jāņem vērā, piesakoties aizdevumam un to apstrādājot. Dažreiz pārdevējs piekrīt maksāt atlaižu punktus kā daļu no pārdošanas noteikumiem, parasti apmaiņā pret augstāku pārdošanas cenu.
Viens atlaides punkts parasti ir viens procents no aizdevuma. Piemēram, kādam, kurš paņem ASV dolāru 200,000 2,000 ASV dolāru (USD) aizdevumu, par vienu atlaides punktu būtu jāmaksā 6.25 ASV dolāru. Ja aizdevuma procenti būtu 6% un aizņēmējs vēlētos tos palielināt līdz 4,000%, lai samazinātu procentus, būtu jāmaksā divi punkti jeb XNUMX USD. Ne visi aizdevēji piedāvā atlaižu punktus saviem aizdevumiem, un aizdevēji parasti ierobežo kopējo punktu summu, ko aizņēmējs drīkst maksāt.
Atlaižu punktu maksāšanas acīmredzamā priekšrocība ir tā, ka tie samazinās samaksāto naudas summu aizdevuma laikā. Kādā aizdevuma laikā aizņēmējs sasniegs līdzsvara punktu, kad no pazeminātajiem procentiem ietaupītā naudas summa ir vienāda ar summu, kas samaksāta par atlaižu punktiem. Pēc šī brīža aizņēmējs sāk aktīvi krāt naudu. Ja aizņēmējam aizdevuma noformēšanas brīdī ir nauda bankā un viņš vēlas saglabāt zemus ikmēneša maksājumus, atlaižu punktu apmaksa var būt lieliska stratēģija.
Tomēr, ja aizņēmējs neuzturēs māju ļoti ilgi, atlaižu punktu maksāšana var nebūt jēga. Piemēram, aizdevuma atmaksas punkts var būt 10 gadi. Ja aizņēmējs zina, ka māja, iespējams, tiks pārdota pēc pieciem vai sešiem gadiem, nav pamata maksāt atlaižu punktus, jo aizņēmējs nesīs zaudējumus; Atlaižu punktos būs samaksāts vairāk, nekā tika ietaupīts procentos līdz mājas pārdošanas brīdim.
Kad tiek piedāvāti atlaižu punkti, palīdz sēsties pie hipotēkas kalkulatora. Aizņēmēji var aplūkot summu, kas būtu jāmaksā aizdevuma darbības laikā ar standarta procentu likmi un samazinātu procentu likmi, un noteikt, cik daudz naudas tiktu ietaupīts. Aizņēmēji var arī vēlēties aprēķināt atdeves punktu, ja viņi plāno pārdot māju, nevis palikt tajā vai izmantot to kā īri. Vēl viena lieta, kas jāņem vērā, ir tas, vai aizdevējs sodīs par pirmstermiņa atmaksu. Ja aizņēmējs plāno pirms termiņa atmaksāt aizdevumu, punktu apmaksai var nebūt jēgas, jo pirmstermiņa maksājumi var radīt salīdzināmus ietaupījumus.