Kas ir izpirkšana?

Atlaides punkts, kas pazīstams arī kā sākuma punkts vai vienkārši punkts, ir maksa, kas samaksāta aizņemšanās brīdī. Viens atlaides punkts ir vienāds ar vienu procentu no aizdevuma summas. Pērkot vienu punktu, var pazemināt procentu likmi par aptuveni 0.125% aizdevuma termiņa laikā, ja tā ir pastāvīga izpirkšana.

Tomēr lielākā daļa atpirkšanas ir īslaicīgas. Likmes samazinājums ir piemērojams tikai dažus pirmos gadus. 2/1 izpirkšana attiecas uz procentu likmes samazināšanu pirmajos divos aizdevuma gados. Ja samazinātā likme ir piemērojama trīs gadus, to sauc par 3/2/1 izpirkšanu.

Piemēram, ja aizdevuma procentu likme ir 9%, ar atpirkšanu 3/2/1, likme pirmajā gadā ir 6%, nākamajam gadam 7%, bet trešajā gadā tā ir. 8%. Pēc tam, kad beidzas sākotnējie trīs gadi, likme varētu atgriezties pie 9%. Izpirkšanas darījumi ir pieejami dažādos veidos.

Ir daudz iemeslu, kāpēc cilvēki var izvēlēties atpirkšanas iespēju. Viens no tiem ir finansiālas grūtības. Aizdevuma maksājumi pakāpeniski palielinās, kad notiek izpirkšana. Vēl viens iemesls ir nepieciešamība paplašināt kredītu, kuram aizņēmējs varētu pretendēt, jo sākotnējie ikmēneša maksājumi būtu mazāki. Tas, protams, ir pilnībā atkarīgs no tā, vai aizdevējs, nosakot aizdevuma lielumu, ņem vērā atpirkšanas koeficientu.

Izpirkšanas dēļ ir iespējama arī nodokļu atlaide. Apmaksājot atlaides punktus par izpirkšanu aizdevuma slēgšanas gadā, aizņēmējs var saņemt nodokļa atskaitījumu par šo gadu. Zemāka procentu likme turpmākajos gados, vienlaikus samazinot nodokļu atvieglojumus, rada mazākus ikmēneša maksājumus.

Izpirkšana ir izdevīga ne tikai aizņēmējiem, bet arī aizdevējiem. Būvniecības nozarē tiek piedāvāta izpirkšana uz laiku vai pastāvīgi ar pazeminātu procentu likmi visā aizdevuma laikā, lai mudinātu cilvēkus iegādāties vairāk īpašumu. Šādos gadījumos aizdevējs maksā atlaides punktus.

Izpirkšana bieži tiek izmantota hipotekārajiem aizdevumiem. Apsverot iespēju iegūt pastāvīgu izpirkšanu, aizņēmējam ir jāaprēķina, kad viņas ietaupījumi no samazinātās likmes būtu līdzvērtīgi atlaižu punktu maksājumam. Tas, vai izpirkšana ir izdevīga, ir pilnībā atkarīgs no tā, kurš pērk atlaižu punktus.