Hipotēkas apkalpošanas tiesības ir tiesības, kas pieder uzņēmumam, piemēram, hipotēkas aizdevējam, bankai vai krājaizdevu sabiedrībai, lai risinātu hipotekārā aizdevuma darbības aspektus. Lai gan informācija var atšķirties dažādos uzņēmumos, kuriem ir hipotēkas apkalpošanas tiesības, hipotēkas apkalpošana bieži ietver maksājumu saņemšanu un apstrādi, uzturēšanu un maksājumu veikšanu no darījuma kontiem, kas izveidoti aizņēmēja īpašuma nodokļa, mājas īpašnieka apdrošināšanas un privātās hipotēkas apdrošināšanai. Hipotēku apkalpošanas tiesības ir liels ienākumu avots hipotekāro kredītu apkalpojošajiem uzņēmumiem, tomēr daudzi aizņēmēji pilnībā nezina vai nesaprot, kas ir saistīts ar hipotekāro kredītu aizkulisēm.
Ja hipotekāro kredītu izsniedz aizdevējs, tas ļoti bieži uzreiz tiek iepakots ar citām hipotēkām un tiek pārdots kā prece investoriem. Kad tas notiek, aizdevējs, kurš izsniedza aizdevumu, vairs nav hipotēkas zīmes turētājs vai īpašnieks. Daudzi investori nevēlas vai viņiem nav infrastruktūras, lai veiktu tādas darbības kā maksājumu iekasēšana no aizņēmējiem; tāpēc investori bieži pārdod hipotēkas apkalpošanas tiesības citiem uzņēmumiem. Uzņēmumi, kas veic hipotēkas apkalpošanu, pēc tam iekasē nelielu procentuālo daļu no saņemto ikmēneša maksājumu kopsummas starp visām hipotēkām, kuras tie apkalpo, no hipotēku faktiskajiem īpašniekiem.
Viss hipotēkas apkalpošanas process var kļūt vēl sarežģītāks, jo pat tad, ja paši aizdevumi netiek pārdoti investoram, hipotēkas turētājs var izvēlēties pārdot hipotēkas apkalpošanas tiesības citam uzņēmumam. Citā procesa variantā ķīlas zīmes turētājs var izvēlēties pārdot pašu ķīlas zīmi vienam uzņēmumam un hipotēkas apkalpošanas tiesības citam. Daudzos gadījumos hipotēkas devējs pārdod hipotēku ieguldītājam, bet saglabā vai iegūst tiesības apkalpot hipotēku pat pēc pašas hipotēkas pārdošanas. Tāpēc daudzi aizņēmēji bieži neapzinās, ka aizdevējs, kuram viņi katru mēnesi sūta hipotēkas maksājumus, nav patiesais hipotēkas zīmes īpašnieks.
Aizņēmējam izmaiņas, kam ir hipotēkas apkalpošanas tiesības, nemaina sākotnējos aizdevuma noteikumus. Visiem nākamajiem hipotēkas īpašniekiem ir jāievēro sākotnējās hipotēkas nosacījumi, piemēram, procentu likme, kavējuma maksas, procentu likmes korekcijas, īpaši ar regulējamas likmes hipotēkām (ARM), un saistību nepildīšanas nosacījumi. Patiesībā daudziem aizņēmējiem vienīgās būtiskās izmaiņas var būt tas, kam maksājums tiek pārskaitīts katru mēnesi.
Daudzās jomās ir ļoti konkrētas vadlīnijas, kas jāievēro hipotēkas apkalpojošajiem uzņēmumiem, pārejot no viena uzņēmuma uz citu kredītu apkalpošanu. Šīs vadlīnijas galvenokārt ir paredzētas, lai adekvāti informētu aizņēmēju par gaidāmajām izmaiņām un aizsargātu aizņēmēju no pārmaksas iesniegšanas vai no maksājumu nosūtīšanas nepareizam kredītu apkalpojošajam uzņēmumam. Hipotēkas apkalpošanas tiesību nodošana no viena uzņēmuma citam bieži vien var radīt neskaidrības aizņēmējam. Ja aizņēmējam ir kādi jautājumi par šo procesu, viņam jāsazinās ar savu pašreizējo aizdevumu apkalpojošo uzņēmumu, lai iegūtu plašāku informāciju.