TJG Online
Finanses un investīcijas

Kas ir IBAN un BIC kods?

Atjaunināts Publicēts 3 min lasīšana

Īsā atbilde

IBAN ir starptautiskais bankas konta numurs, kas viennozīmīgi identificē konkrētu kontu konkrētā bankā un valstī, bet BIC jeb SWIFT kods identificē pašu banku. Eiropā tieši šie divi apzīmējumi pilda to lomu, ko ASV pilda ABA maršrutēšanas numurs, kas Latvijā nav izmantojams.

IBAN uzbūve ir standartizēta: sākumā divi burti, kas apzīmē valsti, pēc tam divi kontrolcipari, tad bankas kods un konta daļa. Latvijā izsniegtajam IBAN ir 21 zīme, un tas sākas ar burtiem LV, taču citās valstīs garums atšķiras. Kontrolcipari ļauj banku sistēmai matemātiski pārbaudīt, vai numurā nav pieļauta drukas kļūda, tāpēc nepareizi ievadīts IBAN visbiežāk tiek noraidīts jau maksājuma ievadīšanas brīdī, nevis nonāk pie svešas personas.

BIC ir astoņu vai vienpadsmit zīmju kods, kas sastāv no bankas apzīmējuma, valsts koda, atrašanās vietas koda un neobligāta filiāles koda. Maksājumos eiro Eiropas Ekonomikas zonā BIC parasti vairs nav jānorāda, jo banka to nosaka pēc IBAN. Tas joprojām ir nepieciešams maksājumiem uz valstīm ārpus šīs zonas un citās valūtās, kā arī tad, kad maksājumā iesaistīta starpniekbanka.

ASV sistēma ir vēsturiski atšķirīga. Tur konta numurs un bankas maršrutēšanas numurs ir divi atsevišķi skaitļi, un maršrutēšanas numurs sākotnēji radās čeku apstrādei, lai noteiktu, uz kuru banku čeks jānosūta. Tieši tāpēc, saņemot ārvalstu partnera lūgumu norādīt „routing number", Latvijas uzņēmuma pareizā atbilde ir sniegt IBAN un BIC, jo ASV formāta numura Latvijas bankai nav. Maksājumam ASV dolāros papildus var būt nepieciešama informācija par korespondentbanku.

Ir arī praktiska drošības nianse: IBAN nav slepena informācija. To norāda uz rēķiniem, un ar to vien naudu no konta noņemt nav iespējams. Riski ir citi. Izplatīta krāpšanas shēma ir rēķina viltošana, kurā uzņēmumam atsūta it kā partnera rēķinu ar nomainītu IBAN. Tāpēc, saņemot paziņojumu par konta maiņu, tas vienmēr jāpārbauda pa iepriekš zināmu tālruni, nevis pa kontaktiem no jaunās vēstules. Bankas piedāvā arī saņēmēja vārda un konta atbilstības pārbaudi, kas šādus gadījumus palīdz atklāt.

Ja maksājums tomēr aizgājis uz nepareizu kontu, rīkoties vajag tajā pašā dienā. Vispirms internetbankā jāpārbauda, vai maksājums vēl nav izpildīts, jo neapstrādātu maksājumu dažkārt var atsaukt pašam. Tad jāpiesaka bankai maksājuma atsaukšana, norādot darījuma datumu, summu un saņēmēja IBAN. Pēc tam, ja ir aizdomas par krāpšanu, jāiesniedz iesniegums Valsts policijā, pievienojot saraksti un rēķinu. Visbeidzot jāinformē īstais partneris, jo viņa e-pasta konts, visticamāk, ir kompromitēts un viltus rēķini var būt aizsūtīti arī citiem klientiem.

Ko norādīt maksājuma uzdevumā

Eiro maksājumam Eiropā pietiek ar saņēmēja nosaukumu, IBAN un maksājuma mērķi. Maksājumam ārpus Eiropas papildus parasti vajag BIC, saņēmēja adresi un dažkārt arī bankas adresi, kā arī vienošanos par to, kā tiek segtas komisijas maksas.

Ja maksājums nonāk nepareizā kontā paša maksātāja kļūdas dēļ, banka var mēģināt to atgriezt, taču tam ir nepieciešama saņēmēja piekrišana. Tāpēc pirms apstiprināšanas ir vērts vēlreiz salīdzināt IBAN ar rēķinu, vismaz pirmās un pēdējās četras zīmes.

Kā lasīt komisijas nosacījumus

Starptautiskā maksājumā izvēlas, kurš sedz izmaksas. Ja izvēlēts variants, kurā katra puse maksā savas bankas komisiju, starpniekbankas var ieturēt daļu summas, un saņēmējs saņem mazāk, nekā norādīts rēķinā. Ja maksātājs sedz visas izmaksas, summa nonāk pilnā apmērā, bet maksājums maksātājam izmaksā dārgāk.

Eiro maksājumiem Eiropas Ekonomikas zonā izmaksu sadalījumam ir noteiktas prasības, un banka nedrīkst ņemt vairāk nekā par līdzvērtīgu iekšzemes maksājumu. Ja rēķins ir citā valūtā, jāpievērš uzmanība arī valūtas konvertācijas uzcenojumam, kas bieži ir lielāka izmaksu daļa nekā pati komisijas maksa.

Kur pārbaudīt banku un kodus

Sava konta IBAN vienmēr ir redzams internetbankā un konta izrakstā, un tieši tas ir vienīgais uzticamais avots, nevis vecs rēķins vai pieraksts. Bankas BIC ir norādīts bankas oficiālajā tīmekļvietnē.

Latvijā licencēto kredītiestāžu un maksājumu iestāžu sarakstu publicē Latvijas Banka. Ja saņemts konta numurs no maksājumu iestādes citā valstī, pirms lielāka maksājuma ir vērts pārbaudīt, vai šī iestāde vispār ir licencēta un uzraudzīta.

Avoti

Visi jautājumi sadaļā Finanses un investīcijas Sadaļas jautājumi ar burtu I Ziņot par neprecizitāti