Kas ir Murabaha?

Vajadzība pēc tādām metodēm kā Murabaha izriet no šariata, ko islāma sekotāji uzskata par augstāko likumu, dažos gadījumos apsteidzot valsts likumus. Precīza šariata interpretācija dažādās islāma nozarēs var atšķirties. Viens no tās noteikumiem ir aizliegums lietot ribas, kas arābu valodā apzīmē augļošanu. Tas liedz tirgotājiem palielināt savu kapitālu, nesniedzot pakalpojumus, kas atkarībā no interpretācijas var aizliegt procentus, peļņu vai abus.

Vispārējā tirdzniecībā Murabaha ir vienkāršs veids, kā apiet šos ierobežojumus. Tas vienkārši nozīmē, ka pārdevējs sniedz potenciālajam pircējam informāciju par izmaksām un uzcenojuma vai peļņas summu, ko pārdevējs gūs. Viena no šīs tehnikas izmantošanas prasībām ir tāda, ka sniegtajai informācijai jābūt precīzai un godīgai.

Finansēšanā aizdevumiem var izmantot Murabaha tehniku. Šādi aizdevumi netiek uzskatīti par procentiem. Tā vietā tie tehniski tiek uzskatīti par preču pārdošanu, ko aizņēmējs vēlas samaksāt ar aizdevuma naudu.

Aizdevējs pārņems preces likumīgas īpašumtiesības līdz aizdevuma naudas pilnīgai atmaksai. Tā kā par aizdevēja peļņu ir jāvienojas iepriekš, aizdevējs nevar saņemt nekādas papildu maksas, piemēram, soda naudu par novēlotu maksājumu. Tā vietā visi šādi sodi ir jāziedo labdarībai.

Murabaha nevajadzētu jaukt ar diviem citiem finansēšanas veidiem saskaņā ar šariatu. Viens ir pazīstams kā mudarabah, un tas ietver aizdevēju un aizņēmēju, kas veido partnerību. Aizdevējs, kas pazīstams kā rabb-ul-mal, nodrošina visu naudu — faktiski aizdevumu —, savukārt aizņēmējs, kas pazīstams kā mudaribs, nodrošina zināšanas, kas nozīmē, ka nauda tiek izmantota uzņēmējdarbības mērķiem. Jebkāda peļņa no uzņēmuma tiek sadalīta starp abām pusēm saskaņotā proporcijā, kas parasti ir veids, kā aizdevējs atgūst savu naudu. Cita metode, musharakah, darbojas tādā pašā veidā, bet aizdevējam ir jāiesniedz daļa no projektā izmantotās naudas.

Bankas parasti vai nu dod priekšroku šīm divām pēdējām metodēm, ja tas ir iespējams, vai arī var pieprasīt to darīt. Rietumu bankām tas šķiet dīvaini, jo tas dod mazāku drošību, ka nauda tiks atgriezta vai banka veiks skaidru naudu. Tomēr saskaņā ar šariatu priekšroka tiks dota vai pieprasīta šīm metodēm, jo ​​tās tiek uzskatītas par riska sadali starp banku un klientu.