Kas ir pieredzes periods?

Apdrošināšanas prēmiju likmju aprēķināšanas process ir atstāts kvalificētu matemātiķu ziņā, kas specializējas aktuāra zinātnē. Šie profesionāļi apkopo datus no klienta pieredzes perioda un pēc tam izmanto tos, lai aprēķinātu pieredzes modifikācijas koeficientu. Šis skaitlis atspoguļo klienta sagaidāmos zaudējumus salīdzinājumā ar viņa faktiskajiem zaudējumiem šajā periodā. Apdrošināšanas brokera standarta prēmijai piemērojot pieredzes modifikācijas koeficientu, uzņēmums var pielāgot prēmijas atbilstoši katra klienta individuālajam riskam.

Nosakot prēmiju izmaksas, tiek ņemti vērā tikai notikumi, kas notikuši pieredzes periodā. Agrākie notikumi vairs netiek iekļauti, un notikumi, kas notikuši gada laikā tieši pirms pašreizējā, tiek uzskatīti par pārāk jauniem vai neoficiāliem, lai tos iekļautu. Tas izskaidro, kāpēc nelaimes gadījums ietekmē personas apdrošināšanas izmaksas trīs gadus, pēc tam “izkrīt” vai pēc šī laika beidzas.

Kopumā klientiem, kuri pārstāv zemāko risku, pamatojoties uz notikumiem viņu pieredzes periodā, būs zemākās prēmiju likmes. No tiem, kuri apdrošināšanas brokerim ir lielāks risks, tiek iekasēta lielāka maksa. Jaunajiem uzņēmumiem nebūs pieredzes perioda, ko analizēt, un tas apdrošināšanas sabiedrībai ir nezināma vienība. Šāda veida pieteikumā brokeris novērtē prēmiju, pamatojoties uz līdzīgiem klientiem piešķirtajām likmēm. Parasti jauni klienti maksā vairāk nekā esošie uzņēmumi to nezināmo riska faktoru dēļ.

Pieredzes periodu var izmantot, lai noteiktu prēmijas gandrīz jebkura veida apdrošināšanas tirgū. Šis laika periods ietekmē uzņēmumus, iegādājoties darbinieku kompensācijas un vispārējo atbildības segumu. Tas ietekmē arī personas, kad viņi iegādājas īpašuma vai mājas apdrošināšanu, auto segumu vai pat noteiktus veselības apdrošināšanas veidus.