Kas ir spriedums par trūkumu?

Atsavināšanas situācijā mājas īpašnieks pārtrauc maksāt hipotēkas maksājumus. Mājoklis ir hipotekārā kredīta ķīla, tāpēc bankai ir tiesības mājokli arestēt. Kad banka konfiscē mājokli, māju var pārdot izsolē, kurā tiek slēgta ķīla.

Daudzās situācijās summa, ko banka iegūst izsolē par mājokļa pārdošanu, nav pietiekama, lai segtu visu summu, ko mājas īpašnieks par to ir parādā. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad banka ņem vērā juridiskās maksas par atsavināšanu un maksas, kas saistītas ar maksājumu kavējumiem un mājokļa pārdošanu. Rezultātā mājas īpašnieks, kuram ir atsavināta īpašuma tiesības, joprojām var būt parādā bankai. Dažas, bet ne visas, ASV jurisdikcijas ļauj bankām iesūdzēt mājas īpašnieku tiesā ar spriedumu par trūkumu, lai atgūtu šo naudu. Dažas bankas nepieļauj sprieduma prasību par trūkumu, jo mājoklis bija vienīgais nodrošinātā aizdevuma nodrošinājums.

Ja ir atļauts pieņemt lēmumu par trūkumu, bankai vai citam aizdevējam ir jāiesūdz mājas īpašnieks tiesā. Bankai ir jāpierāda, ka summa, ko mājas īpašnieks bija parādā, netika pilnībā apmierināta, pārdodot māju atsavināšanas izsolē. Tas ietver pierādījumu uzrādīšanu par aizdevuma izrakstiem, pārdošanas ierakstiem un citiem saistītiem finanšu dokumentiem.

Ja banka uzvar spriedumā par trūkumu, mājas īpašniekam spriedums būs norādīts viņa kredītvēstures ziņojumā. Šis ir atsevišķs saraksts kredīta ziņojuma publisko ierakstu sadaļā papildus spriedumam par ieķīlāšanu. Šis spriedums paliks mājas īpašnieka kredītvēstures pārskatā desmit gadus, negatīvi ietekmējot viņa kredītreitingu.

Tiesa parasti arī prasīs mājas īpašniekam samaksāt bankai naudu, lai segtu pilnu parādu. Šī summa parasti ir vienāda ar starpību starp to, ko banka bija parādā, ieskaitot juridiskās nodevas par atsavināšanu, un naudas summu, ko banka saņēma par mājas pārdošanu. Naudas summu, ko mājas īpašnieks ir parādā, tiesa noteiks spriedumā par trūkumu, pamatojoties uz bankas finanšu uzskaiti.

Ja mājas īpašnieks nevar samaksāt naudu sprieduma izpildei, tiesa var uzlikt apķīlājumu jebkuram citam īpašumam, kas pieder mājas īpašniekam. Tiesa var arī apķīlāt mājas īpašnieka algu. Tas ietver naudas izņemšanu no viņa vai viņas algas katru nedēļu, pirms mājas īpašnieks pat saņem čeku.